Ley de Bancarrota: Conceptos Básicos

¿Qué es un plan de reorganización por bancarrota?

El plan de reorganización es un documento que establece como un deudor en posesión pagará a los acreedores. El plan divide a los acreedores en clases. Especifica el tratamiento de las demandas de cada clase de acreedor y proporciona los medios para la implementación del plan. El deudor en posesión tiene el derecho exclusivo de presentar un plan hasta 120 días tras la presentación de la demanda. Pasado este período de exclusividad, los acreedores podrán presentar su plan.

Luego de que declare la bancarrota, ¿podrán seguir llamándome mis acreedores?

Sí. Cuando se declara la bancarrota, la “suspensión automática” les prohíbe a los acreedores tratar de cobrar las deudas.  Estos esfuerzos incluyen la prohibición de contactarlo para cobrar las deudas.  Cuando usted contrata un abogado, por lo general se exige que toda comunicación con un acreedor sea por medio de su abogado.

¿Me puede discriminar un empleador por declarar la bancarrota?

En general, el gobierno y los empleadores del sector privado no lo discriminarán por declarar la bancarrota. Las leyes federales prohíben a los empleadores del sector privado discriminar en relación con el empleo si la discriminación está solamente basada en la declaración de la bancarrota.

¿Qué son las exenciones por bancarrota?

Hay algunas clases de propiedades que están protegidas (o exentas) de los procedimientos de bancarrota. Es sumamente importante saber qué será liquidado y qué propiedad está protegida o exenta. 

El Título 11, Artículo 522(b), del Código de los Estados Unidos le permite a un deudor individual eximir bienes inmuebles, bienes personales o bienes inmateriales de las propiedades del estado. La ley estatal protege a los bienes exentos de ser distribuidos entre sus acreedores.

Generalmente, los bienes exentos incluyen vehículos hasta un cierto valor en dólares, el capital de su hogar hasta un cierto monto y las herramientas básicas de su oficio. Las exenciones se solicitan por medio del anexo C. Como todos los anexos, es importante completar y proporcionar toda la información solicitada. Si nadie se opone a las exenciones que usted ha mencionado dentro del lapso especificado por el tribunal de bancarrota, estos bienes no formarán parte de su estado de bancarrota y no serán utilizados para pagar a los acreedores en su caso de bancarrota.

Determinar qué bienes serán eximidos y si usted puede (y cómo) proteger estos bienes de sus acreedores puede ser uno de los aspectos más importantes y difíciles de su caso de bancarrota. Es sumamente importante consultar con un abogado si tiene dudas en relación con el tema de bienes exentos.

¿Debo informarle a mi arrendador que he declarado la bancarrota?

No. Usted no está obligado a decirle a su arrendador que ha declarado la bancarrota. Sin embargo, deberá revisar su arrendamiento para ver si tiene alguna disposición sobre un arrendatario que declara la bancarrota, como ser la causa para rescindir el arrendamiento. Además, su arrendador puede convertirse en acreedor en el procedimiento de bancarrota, por lo cual recibirá una notificación de la bancarrota directamente del tribunal.

Si mi arrendador me ha desalojado, ¿puedo detener el desalojo al declarar la bancarrota?

Tal vez, todo depende de la etapa en que se encuentre el procedimiento de desalojo. Si su arrendador ya ha completado el procedimiento de desalojo y ganó un juicio de posesión, declarar la bancarrota a último momento no evitará su desalojo. Por otra parte, si el desalojo no se ha completado, declarar la bancarrota podría demorar provisoriamente su proceso de desalojo, pero con muy pocas posibilidades de detenerlo por completo.

¿Puedo ser desalojado si he declarado la bancarrota?

Sí, en algunas circunstancias. Si bien la declaración de la bancarrota no impide a su arrendador rescindir su arrendamiento o presentar una demanda de desalojo en su contra, es probable que pueda obtener un permiso del tribunal de bancarrota para rescindir su arrendamiento y desalojarlo en un período relativamente corto. 

¿Qué es la ley BAPCPA del año 2005?

La ley BAPCPA  (o Ley de Prevención de Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor) revisa el código de bancarrotas para declaraciones posteriores al 17 de octubre del año 2005.  Las disposiciones de la ley BAPCPA se revisaron a fin de evitar declaraciones indebidas y que individuos declarasen la bancarrota en virtud del Capítulo 7 y obtuvieran la exención de las deudas en lugar de la bancarrota en virtud del Capítulo 13 que los obliga a pagar su deuda y a realizar un plan de pago.

La ley BAPCPA tiene requisitos más estrictos para ser elegible para la bancarrota en virtud del Capítulo 7 al evaluar la capacidad de los individuos para saldar sus deudas. También se ha creado una “comprobación de recursos” para determinar si el deudor que declara la bancarrota puede presentarse para el Capítulo 7u optar por el Capítulo 13. La comprobación de recursos básicamente compara los ingresos mensuales del deudor con los ingresos medios del estado y evalúa los ingresos disponibles del deudor luego de la asignación para los gastos mensuales asumidos y la deuda garantizada.  El superar los ingresos medios y el contar con mucho dinero luego de contabilizar el costo de vida hace que el individuo no sea elegible para la bancarrota en virtud del Capítulo 7.

Además de lo mencionado anteriormente, las disposiciones revisadas también incrementan las tasas de presentación ante el tribunal. Para presentarse para la bancarrota en virtud del Capítulo 7, la tasa de presentación es de $299. En el caso de la bancarrota en virtud del Capítulo 13, la tasa de presentación es de $274.

¿Estoy protegido por mi decreto de divorcio si me excónyuge ha declarado la bancarrota y me ha mencionado como cosignatario en el anexo D?

Si se encuentra unido contractualmente con su excónyuge sobre una deuda, el acreedor puede exigir el pago completo de la deuda de su participación en la sociedad de gananciales, aun cuando el decreto de divorcio le asigna la deuda a su excónyuge. Según los términos de su decreto de divorcio, usted podría tener algunas obligaciones alimentarias que no podrán ser eximidas por el tribunal de bancarrota o el tribunal estatal. Si usted se entera de que su excónyuge ha declarado la bancarrota, debería buscar asesoramiento legal para averiguar sus posibles obligaciones.

¿Qué es la declaración de divulgación de bancarrota?

La declaración de divulgación es un documento que proporciona un perfil de la corporación, información financiera y una descripción general del plan de reorganización propuesto. Esta información es de utilidad para los acreedores, ya que los ayuda a decidir si aceptan o rechazan el plan de reorganización propuesto.

¿Se puede evitar el gravamen de la asociación de propietarios en la bancarrota?

A los efectos de la bancarrota en virtud del Capítulo 7, el gravamen de una asociación de propietarios se considera deuda garantizada, lo cual significa que no será suprimido, a diferencia de otras deudas no garantizadas.  Por lo tanto, no le será posible conservar su casa y el gravamen será sujeto a ejecución. Sin embargo, en la bancarrota en virtud del Capítulo 13, usted podrá incluir el gravamen en su plan de pago, lo que le permitirá cancelar la deuda garantizada con el gravamen y conservar los bienes inmuebles subyacentes.

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