¿Qué es el capítulo 13 de bancarrota?

El capítulo 13 de bancarrota es un proceso de reorganización financiera que le permite al deudor hacer un plan de pago con sus acreedores para saldar sus deudas y tener acceso a un nuevo comienzo.

El capítulo 13 de bancarrota está disponible sólo para personas naturales y es regulado por el Código de Bancarrota de los Estados Unidos. Si los tipos de deudas que usted posee son significativos, la declaración de quiebra bajo el capítulo 13 puede ser su mejor opción para saldar el total o parte de sus deudas.

A diferencia de la liquidación del capítulo 7, el capítulo 13 no elimina todas las deudas. El plan de pago bajo el capítulo 13 utiliza el ingreso disponible del solicitante para eliminar sus deudas en un período de tres a cinco años. El deudor deberá hacer pagos mensuales durante este plazo y el saldo restante será perdonado al final del período.

¿Quiénes califican bajo la bancarrota del capítulo 13?

Para calificar bajo la bancarrota del capítulo 13 hay que reunir estos requisitos:

• Tener ingresos superiores a los permitidos por la bancarrota del capítulo 7.
• Poseer deudas garantizadas por un bien o activo (hipotecas o vehículos, por ejemplo).
• No haber presentado una solicitud de bancarrota dentro de los 180 días anteriores.
• Disponer de una asesoría de crédito.
• Haber presentado declaraciones de impuestos durante cuatro años consecutivos.
• Tener una deuda total no garantizada de hasta $465,275 (año 2022). Estas deudas suelen incluir facturas médicas, tarjetas de crédito, préstamos personales o facturas de servicios públicos vencidas.
• Contar con un límite de deuda garantizada de $1,395,875 (año 2022).

¿Cuál es el proceso para solicitar el plan del capítulo 13?

El proceso para solicitar el plan del capítulo 13 incluye los pasos siguientes:

• Enviar una petición de bancarrota al tribunal de quiebras de su área.
• Presentar los formularios y documentos necesarios, incluyendo un plan de pago mensual basado en sus ingresos, por un período de tres a cinco años.
• Pagar la tarifa de presentación de $313 (se puede pagar en cuotas).
• Participar en un programa para el manejo de las finanzas personales.

Una vez que la corte de bancarrota aprueba la petición, se asigna un síndico (fiduciario o “trustee” en inglés), para la administración del caso de comienzo a fin.

Solicitar la quiebra bajo el capítulo 13 inicia una suspensión automática del cobro de sus deudas, por lo que los acreedores no podrán exigir pagos o acosarlo con llamadas telefónicas o amenazas.

Después de la asignación del síndico, se convoca una reunión de acreedores. En esta reunión, el deudor deberá responder bajo juramento a las preguntas de los cobradores y se realizará una revisión detallada del plan de pago propuesto.

Finalmente, el plan de pago se presenta al juez para su aprobación o rechazo. Si se aprueba y el declarante cumple con los pagos según el plan, el caso de bancarrota se cierra y el declarante queda libre de deudas.

¿Qué deudas no se perdonan bajo el capítulo 13?

Las deudas que no se perdonan bajo el capítulo 13 pueden incluir:

• Pago de la pensión alimenticia o conyugal
• Préstamos estudiantiles
• Multas por delitos criminales

¿Qué pasa con la deuda hipotecaria en la bancarrota capítulo 13?

En la bancarrota capítulo 13, la deuda hipotecaria recibe una suspensión automática de los pagos. Sin embargo, la deuda hipotecaria sigue vigente durante todo el caso de bancarrota, y el declarante deberá ponerse al día con los pagos atrasados una vez que el caso concluya.

Es importante solicitar la bancarrota del capítulo 13 antes de que su prestamista o entidad financiera inicie la ejecución hipotecaria de su vivienda. De esta manera, la deuda hipotecaria quedará protegida durante el cese automático de los pagos.

¿Cómo me puede ayudar un abogado de bancarrotas?

Un abogado de bancarrotas le puede ayudar a proteger sus intereses durante todo el proceso y asesorarle sobre el tipo de bancarrota que represente la mejor opción para usted.

Al solicitar la quiebra, el tribunal asigna al síndico o fideicomisario para guiarle durante el proceso de bancarrota. Es importante tomar en cuenta que el síndico es un funcionario judicial y no trabaja para usted.

Los abogados de bancarrota tienen el conocimiento y los recursos necesarios para navegar esta compleja área de la ley federal. Los abogados se asegurarán de que el plan de pago con sus acreedores sea realista y se ajuste a su situación financiera.

Si no dispone de ingresos suficientes para pagar un abogado, muchos ofrecen la primera consulta gratuita, por lo que vale la pena programar una reunión informativa.

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