¿Qué es la bancarrota en Estados Unidos?

En la mayoría de los casos declararse en quiebra puede parecer la mejor solución disponible. Sin embargo, aun cuando ya se haya tomado la decisión de poner en marcha la solicitud de bancarrota, es importante conocer a fondo las ventajas y consecuencias que implica el proceso a corto y largo plazo.

Los diferentes tipos de bancarrota están regulados por el Código de Quiebras de los EE. UU. y tienen como objetivo principal brindar alivio financiero a través de un proceso legal cuando el deudor no es capaz de cubrir el pago de sus obligaciones.

A continuación, se ofrecen algunas recomendaciones para ayudarle al solicitante a iniciar su declaración de quiebra con una comprensión clara sobre los pasos y requisitos en el proceso de bancarrota en los Estados Unidos.

Tipos de quiebra para individuos

Por lo general, los casos de bancarrota personal se realizan a través de los siguientes métodos:

Capítulo 7

La bancarrota del Capítulo 7, conocida también como una quiebra directa o de liquidación, es el método más común para declaraciones de bancarrota personales. En este método, el tribunal de quiebras designa a un síndico o fideicomisario para la venta de activos y bienes no exentos con el fin de cubrir el pago de las deudas no garantizadas, tales como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales.

Sin embargo, antes de solicitar la quiebra bajo el Capítulo 7, el declarante deberá verificar su elegibilidad y asegurarse de cumplir con los requisitos en virtud de este procedimiento.

Capítulo 13

La solicitud de bancarrota con el descargo del Capitulo 13, le permite al deudor conservar sus bienes y activos. Antes de iniciar el proceso, es importante verificar si se cumplen los requisitos de acuerdo con las disposiciones del Capítulo 13.

Por lo general, este tipo de bancarrota se utiliza cuando el deudor no cumple con los requisitos de un caso del Capítulo 7.

Para la bancarrota del Capítulo 13, el síndico tendrá a su cargo la recaudación de los cobros de acuerdo con el plan de pago que apruebe el tribunal de quiebras, con el fin de distribuir los fondos entre los acreedores por un período de tres a cinco años.

Asesoría sobre el crédito al consumidor

La ley federal requiere que el solicitante obtenga asesoría crediticia con una entidad aprobada por el Síndico de bancarrota de los EE. UU., dentro de los 180 días previos a la declaración de quiebra.

La asesoría crediticia también puede incluir recomendaciones sobre las diferentes opciones y alternativas disponibles y las posibles consecuencias asociadas al proceso de quiebra.

Solicitud y proceso de quiebra

Una vez que el solicitante seleccione el método de quiebra que mejor se ajusta a sus necesidades financieras y ha corroborado que cumple con los requisitos necesarios, deberá presentar la documentación exigida por el tribunal de bancarrota y pagar las tarifas aplicables.

Luego de presentar la petición de bancarrota ante el tribunal, los acreedores serán notificados y se dará inicio a la detención automática de cobros. Durante este plazo, los acreedores o agencias de cobranza no podrán comunicarse con el deudor y cualquier pregunta relacionada con el pago de las deudas pendientes deberá dirigirse al tribunal de quiebras o al abogado del solicitante.

Reunión con los acreedores

El síndico se encargará de convocar a una reunión de acreedores, conocida también como la “reunión 341″ ya que bajo el Artículo 341 del Título 11 del Código de Quiebras, se requiere que “dentro de un tiempo razonable después de la orden de reparación, el síndico de los Estados Unidos convoque y presida una junta de acreedores”.

La reunión de acreedores se celebra de 20 a 40 días a partir de la fecha de presentación de la solicitud y será la única sesión a la que deberá asistir el deudor con sus acreedores en el transcurso del proceso de bancarrota.

Durante la reunión, se lleva a cabo una revisión de las deudas pendientes y los bienes y activos que formen parte de la solicitud de quiebra. El deudor deberá responder bajo juramento a las preguntas del síndico o de los acreedores relacionadas a sus posesiones, situación financiera o cualquier aspecto relevante que pueda afectar la administración del patrimonio.

Los acreedores cuentan con 60 días hábiles a partir de la fecha de la reunión para cuestionar la eliminación de una deuda en particular o incluso el plan en su totalidad. Si no se presentan objeciones dentro de este plazo, el plan de pago entrará en vigor luego de la fecha límite.

El síndico también se encargará de certificar que el solicitante acepta los términos y condiciones del proceso y está consciente de las consecuencias que puedan surgir durante y después de su declaración de bancarrota.

Qué deudas persisten durante la quiebra

Si bien muchas de las deudas se verán eliminadas a través del Capítulo 7 o Capítulo 13, existen ciertas responsabilidades financieras que permanecen durante y después del proceso de quiebra, tales como:

• Pensión alimenticia (“child support” en inglés), pensión conyugal (“spousal support” en inglés) y los pagos atrasados.
• Préstamos estudiantiles.
• Impuestos.
• Hipotecas.
• Préstamos asegurados.
• Multas por sentencias penales.

¿Debería contratar a un abogado de bancarrota?

Antes de presentar la solicitud de bancarrota, es buena idea obtener la ayuda legal de un abogado que conozca las leyes de bancarrota de los EE. UU. El abogado trabajará a su favor para lograr resultados favorables y ayudarle a seleccionar la mejor opción en base a su situación financiera y objetivos a largo plazo. El abogado también puede:

• Representarlo ante la corte de bancarrota.
• Encargarse de cualquier acción legal por parte de los cobradores.
• Ayudarle en la administración de los diferentes tipos de deudas.
• Ofrecer la asesoría necesaria si enfrenta una ejecución hipotecaria, impago de sus tarjetas de crédito o facturas médicas.

Declararse en quiebra es una decisión difícil para la mayoría de las personas. Un abogado con experiencia en casos de bancarrota comprende los desafíos y problemas que pueden presentarse a lo largo del proceso y está preparado para ofrecerle su apoyo y aliviar la carga física y emocional que este tipo de situación pueda ocasionarle al deudor.

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