¿Qué puedo hacer con las deudas para evitar la quiebra?

Si está atrasado en los pagos de su tarjeta de crédito, préstamo del vehículo, o la hipoteca de su casa, existen opciones disponibles antes de considerar declararse en bancarrota. A continuación, le ofrecemos ejemplos de las medidas que puede adoptar de acuerdo con las circunstancias de sus deudas.

Leyes sobre la recaudación de deudas

Existen leyes que regulan y limitan el proceso de recaudación de deudas, como la Ley de Prácticas Justas para la Recaudación de Deudas (FDCPA por sus siglas en inglés).

La FDCPA fija los lineamientos sobre los métodos y el proceso que el acreedor puede usar en el cobro de las deudas y los derechos del deudor. Si el cobrador viola cualquiera de las normas de la FDCPA, puede ser demandado y verse obligado a compensar al deudor por daños y perjuicios.

Por ejemplo, si el deudor no ha dado su autorización, el acreedor no tiene derecho a llamarle a su trabajo o presentarse a su casa, ni el deudor tiene que soportar el acoso o amenazas de los cobradores.

Antes de comenzar un proceso de bancarrota es recomendable obtener la ayuda legal de un abogado con experiencia en casos de bancarrota en su estado. El abogado cuenta con los recursos y herramientas necesarias para ayudarle al deudor a:

• encontrar soluciones y alternativas basándose en su situación financiera,
• lidiar con los acreedores,
• preparar su caso y representarlo ante los tribunales.

Negociar deudas y planes de pago

De acuerdo con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), antes de negociar un acuerdo con el acreedor, es importante tener toda la información relacionada con la deuda y preparar una propuesta realista.

El deudor puede comunicarse con los cobradores, explicar su situación financiera y determinar si existen opciones o alternativas que le ayuden a cubrir el pago de sus deudas. En el caso de las compañías de tarjetas de crédito, muchas desean conservar a sus clientes y por esta razón estar dispuestas a negociar tasas de interés más bajas dentro de un plazo determinado. De esta manera, le otorgan al deudor la oportunidad de saldar parte o el total de sus deudas crediticias.

Si el deudor quiere presentar una queja o tiene preguntas relacionadas con el cobro de deudas, puede visitar el sitio web de la CFPB en español.

Solicitar asesoría de crédito

Las agencias consultoras de crédito pueden ayudarle al deudor en la negociación con los acreedores a fin de formar un plan de pagos acorde con sus posibilidades financieras.

Es importante que el deudor se asegure de que la entidad que seleccione haya sido aprobada por la Comisión Federal de Comercio (FTC por sus siglas en inglés), o por la dependencia encargada de la protección al consumidor en su estado.

Por lo general, las consultorías de crédito le ayudan al deudor a establecer un plan de administración de la deuda (DMP por sus siglas en inglés) con sus acreedores. De acuerdo con un DMP, el deudor realiza pagos a la agencia consultora de crédito, la que, a su vez, realiza pagos programados a los acreedores que pueden incluir un porcentaje de interés o ciertos honorarios de acuerdo con el tipo de deuda.

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