Alternativas a la bancarrota para manejar sus deudas

Si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos de tarjetas de crédito, préstamos para vehículos o la hipoteca de su vivienda, puede que existan alternativas para manejar sus deudas antes de considerar una bancarrota.

Dependiendo de su situación financiera, algunas opciones pueden incluir conocer sus derechos frente a los cobradores, negociar acuerdos de pago o buscar asesoría de crédito.

Conozca sus derechos frente a los cobradores de deudas

Existen leyes que regulan las prácticas de cobro de deudas, incluida la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés). En general, esta ley se aplica a cobradores de deudas de terceros, como agencias de cobranza y ciertos compradores de deudas, aunque no necesariamente al acreedor original que cobra una deuda propia.

La FDCPA establece límites sobre la forma en que estos cobradores pueden comunicarse con los consumidores y realizar actividades de cobranza.

Por ejemplo, dependiendo de las circunstancias, los cobradores pueden tener limitaciones para:

• Comunicarse con usted en determinados lugares o momentos.
• Utilizar lenguaje abusivo o amenazante.
• Realizar declaraciones falsas o engañosas.
• Participar en prácticas de cobro prohibidas por la ley.

Si un cobrador viola las normas aplicables, usted podría tener recursos legales disponibles.

Considere hablar con un abogado de bancarrota

Antes de iniciar un proceso de bancarrota, puede ser útil hablar con un abogado de bancarrota para comprender todas las opciones disponibles.

Dependiendo de su situación, un abogado puede ayudarle a:

• Evaluar alternativas a la bancarrota.
• Revisar sus obligaciones financieras.
• Comunicarse con acreedores.
• Explicar los posibles efectos de una bancarrota.
• Determinar qué opción podría ajustarse mejor a sus circunstancias.

Negocie con sus acreedores

Antes de intentar negociar una deuda, es recomendable reunir información precisa sobre:

• El saldo adeudado.
• Las tasas de interés aplicables.
• Los pagos atrasados.
• Su capacidad actual de pago.

En algunos casos, los acreedores pueden estar dispuestos a:

• Reducir temporalmente la tasa de interés.
• Modificar el calendario de pagos.
• Aceptar acuerdos para saldar la deuda por una cantidad menor.
• Ofrecer programas de asistencia para clientes con dificultades económicas.

La disposición a negociar dependerá de las políticas del acreedor y de las circunstancias particulares del caso.

Busque asesoría de crédito

Las agencias de asesoría de crédito pueden ayudar a las personas a evaluar su situación financiera y desarrollar estrategias para manejar sus deudas.

Entre los servicios que pueden ofrecer se encuentran:

• Elaboración de presupuestos.
• Educación financiera.
• Revisión de deudas.
• Asistencia para negociar con acreedores.
• Planes de administración de deudas.

¿Qué es un plan de administración de deudas?

Un plan de administración de deudas (Debt Management Plan o DMP) es un programa mediante el cual una agencia de asesoría de crédito coordina pagos con determinados acreedores.

Generalmente, el consumidor realiza un pago a la agencia, que luego distribuye los fondos a los acreedores participantes conforme al plan acordado. Los costos, honorarios y beneficios de estos programas pueden variar según la agencia y las deudas involucradas.

Evalúe sus opciones antes de declararse en bancarrota

La bancarrota puede proporcionar alivio financiero en determinadas circunstancias, pero no siempre es la única solución disponible. Antes de tomar una decisión, puede ser útil analizar alternativas como la negociación de deudas, los planes de pago y la asesoría de crédito para determinar cuál podría ajustarse mejor a su situación financiera.

Si tiene preguntas sobre sus derechos o las opciones disponibles, considere consultar con un abogado de bancarrota o con una agencia de asesoría de crédito acreditada.

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