¿Pueden los cobradores de deuda seguir llamándome después de declararme en quiebra en EE. UU.?

Los cobradores de deuda no pueden seguir llamándole una vez que presenta su declaración de quiebra durante un determinado período de tiempo, según lo establecido en las leyes de bancarrota de Estados Unidos.

Luego de presentar oficialmente la petición de quiebra ante el tribunal, los acreedores son notificados y entra en vigor lo que se conoce como suspensión automática. En ese período, los acreedores no pueden tratar de cobrar sus deudas ni contactarlo.

Cualquier pregunta relacionada con el pago de las deudas existentes debe hacerlas directamente al tribunal de quiebras o a su abogado de bancarrota. Encuentre un profesional que le asesore sobre el tipo de quiebra más indicado para su caso en nuestro directorio.

¿Qué es la suspensión automática de cobros?

La suspensión automática es una protección federal que entra en vigor automáticamente en cuanto se presenta una petición de bancarrota, ya sea bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13.

A partir de ese momento, la mayoría de los acreedores deben suspender sus intentos de cobro. Esto significa que normalmente no pueden iniciar ni continuar demandas, embargos salariales, ejecuciones hipotecarias ni otras acciones de cobro sin autorización del tribunal.

La suspensión automática funciona como una pausa temporal que permite al tribunal revisar el caso y determinar cómo se tratarán las deudas del solicitante. Sin embargo, no evita el cobro permanentemente. Parte de sus deudas, como préstamos estudiantiles o pensión alimenticia, no se eliminan y deben seguir pagándose aún durante la declaración de bancarrota.

Beneficios de la suspensión automática: ¿Qué acciones detiene?

La suspensión automática detiene acciones legales y esfuerzos de cobro que se inicien en su contra mientras el proceso de quiebra está en curso. Esto incluye:

• acreedores;
• agencias de cobranzas (collectors);
• entidades gubernamentales.

La suspensión automática puede ser de gran ayuda si:

• Tiene deudas de tarjetas de crédito y el acreedor presenta una demanda en su contra.
• Está a punto de ser desalojado de su casa (ejecución hipotecaria).
• Las compañías de servicios públicos han amenazado con cortarle el suministro.
• Su salario está siendo embargado para pagar las deudas.

En casos de ejecución hipotecaria, la suspensión automática es especialmente útil pues le otorga una pausa para intentar salvar su vivienda o encontrar otro lugar donde vivir. Si está siendo desalojado de una vivienda alquilada, la suspensión automática puede también detener el proceso de desalojo, dependiendo del caso y de las leyes aplicables.

Deudas que debe seguir pagando (excepciones a la suspensión automática)

Como mencionamos anteriormente, no todas las deudas quedan protegidas por la suspensión automática. Algunas obligaciones deben seguir pagándose aún durante el proceso de quiebra, entre ellas:

• Pensión alimenticia y manutención: estos pagos no se detienen. Si deja de cumplir, el tribunal puede emitir una orden judicial en su contra por falta de pago.
• Deudas garantizadas (como su casa o automóvil): para conservar estos bienes, deberá mantenerse al día con los pagos mensuales o llegar a un acuerdo aprobado con el prestamista.
• Obligaciones fiscales: la suspensión automática no detiene auditorías del IRS a una declaración de impuestos ni pagos de impuestos pendientes.
• Procesos penales: si está involucrado en un caso penal, la suspensión generalmente no afecta multas ni pagos por indemnización.

Ejemplo: si un juez lo declara culpable de hurto menor y le ordena pagar una indemnización, la suspensión automática no detendrá esa obligación.

¿Cuánto dura la suspensión automática?

La duración de la suspensión automática puede variar según las circunstancias.

• Primera presentación de bancarrota. Generalmente, la protección permanece vigente durante el caso hasta que se produzca una descarga de las deudas elegibles o el caso sea cerrado o desestimado.
• Segunda presentación dentro de un año. La suspensión automática generalmente finaliza a los 30 días con respecto al deudor, salvo que éste solicite y obtenga una extensión aprobada por el tribunal.
• Dos o más presentaciones dentro de un año. La suspensión automática no entra en vigor automáticamente. En estas circunstancias, el deudor puede tener que solicitar al tribunal que ordene su aplicación.

¿Qué ocurre si un cobrador ignora la suspensión automática?

Si un acreedor continúa intentando cobrar una deuda después de recibir notificación de la bancarrota, podría estar incumpliendo la ley. Si esto ocurre, es recomendable:

• Conservar registros de llamadas, mensajes y comunicaciones.
• Guardar cartas o documentos de cobro recibidos después de la presentación del caso.
• Informar la situación a su abogado de bancarrota lo antes posible.

Dependiendo de las circunstancias, el tribunal puede ordenar medidas correctivas y, en algunos casos, imponer sanciones al acreedor.

¿Pueden los acreedores solicitar que se levante la suspensión automática?

Sí. En determinadas circunstancias, un acreedor puede solicitar al tribunal que levante la suspensión automática. Algunos ejemplos incluyen:

• Propietarios e inquilinos: si un inquilino se declara en bancarrota justo antes de un desalojo y ya existe una sentencia u orden de desalojo, el tribunal puede permitir que el propietario continúe con el proceso.
• Ejecuciones hipotecarias: si la hipoteca está en mora significativa, el prestamista puede solicitar que se excluya el préstamo del proceso de quiebra para avanzar con la ejecución.
• Sentencias y gravámenes: si un acreedor ya obtuvo una sentencia contra el deudor antes de la bancarrota, la suspensión puede ofrecerle poca protección y el acreedor podría pedir que se levante.
• Préstamos para automóviles: si una entidad financiera desea embargar su vehículo, solicitará al tribunal autorización para proceder. Puede evitar el embargo si acepta reafirmar su préstamo para automóvil.
• Pensión alimenticia: si usted adeuda pagos atrasados de manutención, es probable que el tribunal levante la suspensión automática.

La decisión final dependerá de los hechos específicos del caso y de la determinación del tribunal.

¿Qué sucede una vez que se levanta la suspensión automática?

Una vez que se levanta la protección de la suspensión automática, los acreedores pueden retomar los cobros de las deudas que no sean condonadas tras el proceso de quiebra.

La suspensión automática generalmente se mantendrá vigente hasta que el tribunal de quiebras finalice su bancarrota. Sin embargo, si un acreedor logra demostrar que tiene motivos suficientes para que se levante la suspensión, su derecho a iniciar o continuar los cobros puede restablecerse antes del cierre del caso.

¿Necesita ayuda para decidir?

La suspensión automática puede proporcionar un alivio importante frente a llamadas de cobro, demandas y otras acciones de los acreedores. Sin embargo, la bancarrota es una decisión financiera significativa y no todas las personas necesitan recurrir a ella para resolver sus problemas económicos.

Un abogado de bancarrota puede ayudarle a comprender cómo funciona la suspensión automática, evaluar alternativas a la bancarrota y determinar qué estrategia podría ajustarse mejor a su situación financiera.

Si tiene preguntas sobre sus deudas, sus opciones legales o la posibilidad de presentar una bancarrota, considere buscar asesoría legal para obtener orientación sobre los pasos más adecuados para su caso.

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