¿Cómo declararse en bancarrota en los Estados Unidos?

Por Gricel Bermudez | Revisado por Mayra Rosa, JD | Última actualización 30 de octubre de 2023

A veces declararse en bancarrota es inevitable. Si ya ha decidido seguir adelante con el proceso es porque comprende sus consecuencias y está seguro de que es lo mejor para su futuro.

A continuación, encontrará algunas recomendaciones para iniciar su declaración de quiebra, métodos y explicaciones sobre cómo enfrentar el proceso de bancarrota en los Estados Unidos.

Considere declararse en bancarrota con un abogado

Antes de presentar formalmente la solicitud, es recomendable buscar la ayuda legal de un abogado con experiencia en el código de bancarrota de su estado.

No existe una regla que le obligue a contratar los servicios de un abogado para declararse en bancarrota personal, pero si no conoce las leyes de bancarrota de los Estados Unidos, podría encontrarse en desventaja. Buscar a un abogado con experiencia le ayudará a lograr resultados más favorables y obtener la mejor opción basándose en sus circunstancias personales.

Por ejemplo, si tiene una empresa y está considerando presentar una solicitud de bancarrota con el Capítulo 13 (el camino más común para dueños de negocios), contar con el apoyo legal de un abogado es muy importante bajo estas circunstancias, ya que el abogado puede:

  • asesorar en las negociaciones,
  • ayudar a lidiar con los cobradores de deudas durante el proceso legal.

Un abogado también puede orientar en el manejo de los diferentes tipos de deudas que tenga y asesorarle en caso de una ejecución hipotecaria, pago de las tarjetas de crédito y las cuentas médicas.

Consulte con un experto en crédito

Antes de declararse en quiebra, considere obtener asesoría sobre el crédito al consumidor con una entidad aprobada por el Síndico de los Estados Unidos.

La ley federal requiere que los solicitantes que busquen declararse en bancarrota reciban asesoramiento sobre el crédito al consumidor, dentro de los 180 días antes de declararse en bancarrota. El asesor examinará sus alternativas y las consecuencias asociadas.

Decida si va a declararse en quiebra bajo el Capítulo 7 o Capítulo 13

Cuando esté listo para comenzar el proceso de bancarrota y, con base en las consultas que realice con su abogado y su situación financiera, deberá decidir el procedimiento a seguir. Por lo general, los casos de bancarrota personal se realizan a través de los procesos siguientes:

  • Capítulo 7. También conocido como bancarrota directa o liquidación, es el método más común para declarar una quiebra personal. Este proceso designa a un fideicomisario para la venta de activos y el pago de deudas no garantizadas como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales. Antes de iniciar una quiebra bajo el capítulo 7 se debe determinar la elegibilidad y cumplir con ciertos requisitos.
  • Capítulo 13. Este tipo de bancarrota permite establecer un plan de pago con los acreedores. Antes de continuar con este tipo de bancarrota, es recomendable determinar si se es o no elegible bajo el Capítulo 13.

Declaración de bancarrota

Una vez que haya decidido cuál de los capítulos para declararse en quiebra se ajusta mejor a sus necesidades financieras y objetivos a largo plazo, puede presentar los documentos requeridos ante el Tribunal de Bancarrota. Es importante estar preparado para pagar en ese momento todas las cuotas aplicables al proceso de la declaración.

Luego de presentar oficialmente la petición de bancarrota ante el tribunal, los acreedores serán notificados y dará comienzo el periodo de espera automático. Durante este plazo, los acreedores no pueden contactarlo acerca del pago de sus deudas y cualquier pregunta relacionada con el pago de las deudas existentes, deberá realizarse a través del Tribunal de Bancarrota.

Reunión con los acreedores (reunión 341)

El próximo paso es la notificación de la fecha de reunión con sus acreedores, que se puede llevar a cabo a través de su abogado o por correo. La reunión tiene como objetivo revisar las deudas y activos listados en el proceso de quiebra, para asegurarse de que todas las declaraciones sean verdaderas y precisas.

El síndico que conduce la reunión también certificará que usted ha entendido los detalles y consecuencias de la petición de quiebra. Por ejemplo, estar consciente de que algunas deudas no pueden negociarse, como préstamos estudiantiles, pensión alimenticia o manutención de menores (child support en inglés).

Desarrollo de un plan de pago

El siguiente paso consiste en la elaboración de un plan para saldar las deudas pendientes. Si se trata de una bancarrota bajo el Capítulo 7, el síndico se encargará de verificar si se cuenta con activos no exentos que puedan venderse para satisfacer las deudas y encargarse de la venta y distribución de los fondos provenientes de los activos.

Si la solicitud de declaración de bancarrota se lleva a cabo bajo el capítulo 13, se dará comienzo a un plan de pago para cubrir las deudas por un periodo de 3 a 5 años.

Los acreedores tendrán 60 días a partir de la fecha de la reunión para impugnar la exclusión de una deuda en particular o del plan en su totalidad. Si los acreedores no presentan objeciones dentro de este plazo, el plan de pago entrará en vigor una vez que finalice el plazo.

Si se llegan a presentar demandas por parte de los acreedores, su abogado se encargará de preparar un acuerdo para lograr una resolución satisfactoria para ambas partes.

Declararse en quiebra es una decisión seria para muchas personas. Si considera que es la mejor opción en base a su situación financiera, un abogado con experiencia en casos de bancarrota le puede ayudar a desarrollar la mejor estrategia y representarlo ante la corte de bancarrota con la meta de obtener resultados satisfactorios.

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