¿Cómo declararse en bancarrota en Estados Unidos?

Para declararse en bancarrota en EE. UU., es crucial entender el proceso y las posibles consecuencias que esta decisión pueda tener a largo plazo.

A continuación, encontrará recomendaciones y los pasos para iniciar la declaración de quiebra, así como los métodos y explicaciones necesarias para afrontar el proceso de bancarrota en USA.

¿Debería hacer una bancarrota con un abogado?

No existen reglas que le obliguen a hacer una bancarrota con un abogado.

Sin embargo, antes de tomar la decisión de declararse en bancarrota personal, es recomendable buscar la ayuda legal de un abogado con experiencia en el código de bancarrota de su estado. Si no conoce las leyes de bancarrota de Estados Unidos, podría encontrarse en desventaja. Un abogado que conozca estas leyes puede asesorarle para lograr resultados más favorables y obtener la mejor opción en base a sus circunstancias personales.

Por ejemplo, si tiene una empresa y está considerando presentar una solicitud de bancarrota con el capítulo 11 (el método más común para dueños de pequeños negocios), contar con el apoyo legal de un abogado es muy importante ya que puede:

• orientarle a lo largo del proceso legal;
• representarlo ante el tribunal de bancarrota;
• ayudarle en las negociaciones con los cobradores de deudas.

Un abogado también puede asesorarlo en el manejo de sus diferentes tipos de deudas, incluyendo la ejecución hipotecaria, el pago de tarjetas de crédito, facturas médicas y servicios públicos.

¿Es obligatorio consultar con un experto en crédito antes de declararse en quiebra?

Sí, es obligatorio consultar con un experto en crédito antes de declararse en quiebra. La ley federal requiere que los solicitantes que busquen declararse en bancarrota reciban asesoramiento sobre el crédito al consumidor, dentro de los 180 días antes de iniciar el proceso. El asesor de crédito examinará sus alternativas y las consecuencias asociadas con la quiebra.

Es recomendable obtener la asesoría sobre el crédito al consumidor con una entidad aprobada por el Síndico de los Estados Unidos.

¿Es necesario decidir el tipo de quiebra antes de iniciar el proceso?

Sí, es necesario decidir el tipo de quiebra antes de iniciar el proceso. Una vez que esté listo para comenzar el proceso de bancarrota, y basándose en su situación financiera, deberá elegir el procedimiento a seguir. Por lo general, los casos de bancarrota personal se realizan a través de los siguientes tipos de quiebra:

Bancarrota del capítulo 7

También conocida como bancarrota directa o liquidación, es el método más común para declarar una quiebra personal. Este proceso designa a un fideicomisario para la venta de activos y el pago de deudas.

La solicitud de bancarrota bajo el capítulo 7 requiere que el declarante incluya información relevante a sus ingresos, deudas y propiedades, tales como:

• Deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales
• Pagos de pensión alimenticia y conyugal
• Declaraciones de impuestos y deudas tributarias con el IRS
• Salarios
• Activos, propiedades y deudas
• Ingresos y gastos mensuales

Antes de iniciar una quiebra bajo el capítulo 7, es necesario determinar la elegibilidad del solicitante y asegurarse de que cumpla con ciertos requisitos.

Bancarrota del capítulo 13

Este tipo de bancarrota le permite al solicitante desarrollar un plan de pago con los acreedores. Por lo general, el capítulo 13 se usa para personas que:

• Tengan ingresos superiores a los permitidos por la quiebra del capítulo 7.
• Posean deudas garantizadas por un bien o activo.
• No presentaron una solicitud de bancarrota dentro de los 180 días anteriores.
• Cuentan con una asesoría de crédito.
• Presentaron declaraciones de impuestos durante cuatro años consecutivos.
• Tengan un límite de deuda no garantizada de $465,275 (año 2022).
• Posean un límite de deuda garantizada de $1,395,875 (año 2022).

Antes de proceder con este tipo de bancarrota, es fundamental determinar si se cumplen los requisitos de elegibibilidad bajo el capítulo 13.

¿Cuál es el proceso para iniciar una declaración de bancarrota?

El proceso para iniciar una declaración de bancarrota comienza con la presentación de los documentos requeridos ante el Tribunal de Bancarrota. Es importante estar preparado para pagar en ese momento todas las cuotas aplicables al proceso de la declaración.

Luego de presentar oficialmente la petición de bancarrota ante el tribunal y que esta sea aprobada, los acreedores serán notificados y dará comienzo el período de espera automático. Durante este plazo, los acreedores no pueden contactarlo acerca del pago de sus deudas. Cualquier pregunta relacionada con el pago de las deudas existentes deberá realizarse a través del Tribunal de Bancarrota.

Después de presentar la petición de bancarrota ante el tribunal, el solicitante debe seguir los pasos siguientes:

Reunión con los acreedores (reunión 341)

La notificación de la fecha de reunión con sus acreedores puede gestionarse a través de su abogado o recibirla por correo. La reunión tiene como objetivo revisar las deudas y activos listados en el proceso de quiebra y verificar que todas las declaraciones sean veraces y específicas.

El síndico que conduzca la reunión también certificará que usted ha entendido los detalles y consecuencias de la petición de quiebra; por ejemplo, que esté consciente de que algunas deudas no pueden eliminarse, tales como, préstamos estudiantiles, pensión alimenticia o manutención de menores (child support en inglés).

Desarrollo de un plan de pago

Luego de la reunión con los acreedores, el próximo paso consiste en la elaboración de un plan de pago para saldar las deudas pendientes.

Si se trata de una bancarrota bajo el capítulo 7, el síndico se encargará de verificar si el solicitante dispone de activos no exentos que puedan venderse para satisfacer las deudas. El síndico se encargará de vender y distribuir los fondos provenientes de los activos.

Si la solicitud de declaración de bancarrota se lleva a cabo bajo el capítulo 13, se iniciará un plan de pago para cubrir las deudas en un período de 3 a 5 años.

Los acreedores tendrán 60 días a partir de la fecha de la reunión para impugnar la exclusión de una deuda en particular o del plan en su totalidad. Si los acreedores no presentan objeciones dentro de este plazo, el plan de pago entrará en vigor una vez que finalice el plazo.

En caso de que los acreedores presenten demandas, su abogado se encargará de preparar un acuerdo para lograr una resolución satisfactoria para ambas partes.

¿Pueden los acreedores embargar salarios o beneficios al declararse en quiebra?

Los acreedores no pueden embargar ciertos tipos de salarios y beneficios al declararse en quiebra.

De acuerdo con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (Consumerfinance.gov), las leyes federales y estatales establecen exenciones y limitaciones que protegen ciertos tipos de ingresos contra el embargo, garantizando así los medios necesarios para la subsistencia de la persona que se declare en quiebra.

Ejemplos de los ingresos y beneficios exentos al embargo incluyen:

• Remuneraciones equivalentes al salario mínimo
• Pensiones y ayudas públicas
• Beneficios de seguro social
• Beneficios por desempleo
• Pagos de indemnización por accidentes de trabajo
• Beneficios para veteranos

Declararse en quiebra es una decisión importante para muchas personas. Si usted considera que es la mejor opción según su situación financiera, un abogado con experiencia en casos de bancarrota puede ayudarle a desarrollar la estrategia más adecuada y representarlo ante el tribunal de quiebras, con el objetivo de obtener resultados satisfactorios.

¿Qué deudas no son eliminadas en el proceso de bancarrota?

Las deudas que no son eliminadas o canceladas en el proceso de bancarrota incluyen:

• Pensión alimenticia (child support), pensión conyugal (spousal support) y los pagos atrasados
• Impuestos federales
• Préstamos estudiantiles
• Multas asociadas a una sentencia penal
• Demandas por DUI o DWI en casos donde el deudor fue el responsable de la muerte o causó lesiones personales a terceros
• Obligaciones a largo plazo, como el pago de hipotecas
• Préstamos asegurados

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