¿Cuántas bancarrotas se pueden hacer en Estados Unidos?

En Estados Unidos, no existe un límite con respecto a la cantidad de bancarrotas que se pueden hacer.

Dependiendo de la magnitud y tipos de deudas, la mejor opción puede tal vez incluir la obtención del alivio de la deuda a través del amparo del sistema judicial en más de una ocasión. La solicitud de bancarrota también puede facilitar la búsqueda de soluciones para descargar las deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés, facturas de servicios públicos, gastos médicos, préstamos estudiantiles, o bien, para evitar una ejecución hipotecaria.

Para muchos, atravesar el proceso de bancarrota una sola vez es suficiente para recuperarse financieramente y comenzar de nuevo. Sin embargo, algunos deudores pueden encontrarse en situaciones donde necesitan considerar otra vez una petición de bancarrota. Las situaciones son diversas: el deudor puede tener que pagar la pensión alimenticia de sus hijos después de un divorcio, los acreedores intentan embargar los ingresos de su cuenta bancaria o imponen un gravamen sobre su vivienda.

Antes de iniciar el proceso, es importante tomar en cuenta que con cada declaración de bancarrota aumenta la cantidad de activos que no podrán recibir protección. Durante la primera declaración de quiebra, ciertos bienes del deudor recibirán la protección y amparo según las leyes de bancarrota. En futuras solicitudes de bancarrota, el tribunal puede decidir que solo algunos bienes recibirán protección y el resto será vendido para pagar a los acreedores. De esta manera, se previene el abuso de las protecciones que ofrece el proceso de quiebra.

Declararse en bancarrota es un proceso complejo, especialmente si se considera hacerlo más de una vez. En estas circunstancias, es buena idea contratar los servicios legales de un abogado destacado de bancarrota. El abogado cuenta con la experiencia y los recursos necesarios para asesorar al deudor sobre sus opciones según el Código de Bancarrota (en inglés). Además, el abogado puede ayudar a determinar cuánto tiempo tendrá que esperar el deudor antes de poder presentar otra solicitud de quiebra.

¿Cuáles son los tipos de bancarrota personal más comunes?

Los tipos de bancarrota personal más comunes ocurren bajo el capítulo 7 o el capítulo 13 del Código de Bancarrota de Estados Unidos. A continuación, se presenta una reseña del proceso de bancarrota y el tiempo de espera bajo cada capítulo.

Bancarrota capítulo 7

La bancarrota bajo el capítulo 7 se puede solicitar una vez cada ocho años.

Antes de iniciar el proceso de bancarrota personal del capítulo 7, el solicitante debe cumplir ciertos requisitos de elegibilidad. Si su petición es aprobada por el tribunal de bancarrotas, se designará a un fideicomisario o síndico para que lleve a cabo la venta de sus bienes o activos y distribuir las ganancias entre los acreedores de conformidad con los lineamientos de la ley de bancarrota.

Bancarrota capítulo 13

La bancarrota del capítulo 13 consiste en una reestructuración de las deudas personales donde el solicitante acepta crear un plan de pagos para cubrir el saldo de sus deudas. El plan de pagos cubre un período de tiempo de tres a cinco años durante el cual el tribunal eximirá al deudor de cualquier otra deuda pendiente.

El período de espera para poder solicitar una nueva declaración de quiebra comienza a partir de la presentación inicial del plan de pagos, no al momento de la abolición de las deudas. Si la persona cumple con el plan de pagos según el capítulo 13, podrá realizar casi de inmediato una nueva solicitud de bancarrota bajo el capítulo 7 o el capítulo 13.

¿Qué pasa si solicité la bancarrota del capítulo 13 y no puedo hacer los pagos programados?

Si solicitó la bancarrota del capítulo 13 y no puede hacer los pagos programados, ya sea porque su situación financiera ha cambiado o decide solicitar la exoneración de sus deudas, el proceso puede cambiar de una bancarrota según el capítulo 13 a una solicitud de bancarrota conforme al capítulo 7.

Cuando esto ocurre, el plan de pagos se detiene y se procederá a la liquidación de sus activos para saldar sus deudas con los acreedores. Este tipo de presentación no requiere un período de espera para solicitar nuevamente la bancarrota, a menos que se realice bajo el capítulo 7. En este caso, el solicitante deberá esperar ocho años para iniciar otra bancarrota según el capítulo 7, o seis años si decide hacerlo bajo el capítulo 13.

La solicitud de bancarrota debe considerarse como un último recurso para hacerle frente a los problemas financieros. Aunque la mayoría de los deudores que solicitan el amparo de la ley de bancarrotas lo hace porque no pueden pagarles a sus acreedores después de perder su trabajo, otros solicitan la quiebra para deshacerse de las deudas que no desean pagar.

¿Existen deudas que tendré que pagar si me declaro en quiebra?

Si, existen deudas que tendrá que pagar si se declara en quiebra. Estas deudas incluyen:

• Manutención de los hijos (“child support” en inglés), pensión conyugal (“conyugal support” en inglés), incluyendo los pagos atrasados.
• Impuestos.
• Préstamos estudiantiles.
• Multas asociadas a una sentencia penal.
• Demandas por DUI o DWI en casos donde el deudor fue el responsable de la muerte o lesiones a terceros.
• Obligaciones a largo plazo, como el pago de hipotecas.
• Préstamos asegurados.

Las deudas tributarias con el IRS pueden ser difíciles de eliminar a través de la bancarrota, pero existen ciertas excepciones dependiendo del capítulo de bancarrota que se solicite:

Capítulo 7: si se trata del pago del impuesto sobre la renta, la declaración de impuestos debe haberse presentado al menos dos años antes de solicitar la quiebra y la deuda debe tener al menos tres años de antigüedad.

Capítulo 13: como se mencionó anteriormente, este tipo de bancarrota implica la reestructuración de las deudas y la implementación de un plan de pagos que se extiende de tres a cinco años. Al final del plazo, algunas deudas restantes pueden ser perdonadas. Es recomendable consultar con el IRS para confirmar si califica para recibir un alivio del pago de la deuda tributaria pendiente.

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