¿Qué cubre Medicare?

Incluye medicamentos recetados y beneficios adicionales, como visión, dental y audición. La cobertura está dividida en cuatro partes y depende de las leyes federales, aunque algunos programas de ayuda relacionados con Medicare se administran a nivel estatal.

A continuación, le explicamos qué cubre cada parte, quién califica para el programa y cuánto puede costar Medicare.

¿Qué cubre la Parte A de Medicare?

La Parte A (seguro de hospital) cubre la atención para los pacientes hospitalizados, el cuidado en centros de enfermería especializada, la asistencia de salud en casa y hospicios, entre otros servicios. Por ejemplo, si debe someterse a una cirugía de reemplazo de cadera y necesita pasar varios días hospitalizado, la Parte A cubre esa estancia.

¿Qué cubre la Parte B de Medicare?

La Parte B (seguro médico) cubre servicios como cuidados para pacientes ambulatorios, equipo médico y servicios preventivos. Por ejemplo, si tiene una condición médica como diabetes o presión alta, las consultas médicas relacionadas están cubiertas. La Parte B también cubre servicios como mamografías y algunas vacunas, como la de la gripe.

Medicare también cubre servicios de salud mental si un proveedor de salud los considera necesarios. Dependiendo del caso, es posible que deba pagar un deducible, copago o coseguro.

¿Qué es la Parte C o Medicare Advantage?

La Parte C (Medicare Advantage) es un plan de salud alternativo, ofrecido por las compañías de seguros privadas. Estos planes incluyen todo lo cubierto por las Partes A y B, y muchos también ofrecen beneficios adicionales, como cobertura de medicamentos recetados (Parte D), visión, dental y audición. Existen varios tipos de planes dentro de la Parte C, como HMO y PPO, entre otros.

¿Qué es la Parte D y qué cubre?

La Parte D cubre medicamentos recetados. Si le prescriben un medicamento, contar con un plan de la Parte D podría ayudarle a cubrir ese costo. Estos planes son administrados por aseguradoras privadas, de acuerdo con las reglas de Medicare. Las personas con bajos ingresos pueden calificar para recibir ayuda adicional para pagar estos costos.

¿Qué no cubren la Parte A y la Parte B de Medicare?

Medicare Original no cubre todos los servicios de salud. Si necesita atención médica que no está incluida en la Parte A o la Parte B, deberá pagarla de su bolsillo, a menos que tenga otra cobertura, como Medicaid o un Plan Medicare Advantage que sí la incluya.

Entre los servicios y equipos médicos que Medicare Original no cubre se encuentran:

• cuidado de custodia a largo plazo (custodial care),
• la mayoría de los servicios odontológicos de rutina,
• exámenes de la vista para anteojos,
• audífonos y exámenes de audición de rutina,
• servicios prestados por un proveedor que no acepte Medicare o que haya optado por no participar en el programa (salvo algunos servicios de emergencia o atención urgente).

Puede obtener información actualizada sobre los planes y la cobertura de la Parte A y la Parte B en es.medicare.gov.

¿Quién califica para Medicare?

Medicare es un programa del gobierno federal de Estados Unidos que proporciona cobertura de salud a personas de 65 años o más y a algunas personas menores de 65 años que califican por discapacidad (por lo general, tras 24 meses de SSDI), por enfermedad renal en etapa terminal o por esclerosis lateral amiotrófica.

Este programa está disponible para los ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes legales con al menos cinco años consecutivos viviendo en EE. UU. Para inscribirse, debe proporcionar su número de Seguro Social, entre otros requisitos.

¿Cuánto debo pagar de mi bolsillo con Medicare?

La mayoría de las personas no paga la prima de la Parte A, siempre que hayan pagado suficientes impuestos durante su vida laboral; de no ser así, pueden comprar la Parte A. La Parte B, en cambio, contempla el pago de una prima y un coseguro del 20% para la mayoría de los servicios, una vez alcanzado el deducible.

A diferencia de ciertos planes de salud privados, Medicare Original no tiene un límite anual de gastos de bolsillo. Un seguro suplementario como Medigap puede ayudar a cubrir los deducibles, copagos y coseguros. En cambio, un plan Medicare Advantage sí debe incluir un máximo anual de gastos de bolsillo para los servicios cubiertos de las Partes A y B.

En el caso de Medicare Advantage, los gastos de bolsillo varían según el plan que elija. Usted debe pagar la prima de la Parte B y, en algunos casos, una prima adicional del plan. La mayoría de estos planes incluye la Parte D. Además, tienen un límite anual de gastos de bolsillo para los servicios de las Partes A y B. Una vez que alcanza ese límite, generalmente no tiene que pagar más copagos ni coseguro por esos servicios durante el resto del año.

Los planes de la Parte D tienen una prima mensual que varía según el plan y sus ingresos. Además, puede tener que pagar:

• un deducible anual,
• copagos o coseguro,
• gastos por medicamentos sin cobertura,
• costos más altos si no recibe ayuda adicional (Extra Help),
• una multa si se inscribió tarde en el plan.

Para las personas con bajos ingresos, existen programas de ahorros de Medicare que ayudan a pagar parte o la totalidad de estos costos. Para calificar, debe estar inscrito en la Parte A de Medicare y cumplir con los requisitos específicos de su estado.

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