Leyes de protección al consumidor

Las leyes de protección al consumidor de los Estados Unidos buscan evitar que las empresas incurran en engaños o prácticas comerciales desleales en perjuicio del consumidor. Estas leyes establecen responsabilidad sobre los productos y servicios ofrecidos por las empresas, entre otros aspectos.

Las leyes para protección del consumidor en Estados Unidos cubren un amplio rango de conductas relacionadas con bienes y servicios. Los estados suelen tener leyes adicionales también. En total, existen más de 70 leyes de defensa del consumidor que protegen a las personas a nivel federal. Algunas de las más importantes son (enlaces en inglés):

• Ley de la Comisión Federal de Comercio: prohíbe actos o prácticas engañosas en el comercio interestatal.
• Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor: regula servicios financieros, créditos y préstamos, y estableció el Buró de Protección al Consumidor.
• Ley de Veracidad en los Préstamos: protege de prácticas abusivas o inexactas de facturación y tarjetas de crédito.
• Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas: regula las prácticas de las agencias de cobro de deudas.
• Ley de Informes de Crédito Justos: garantiza la exactitud, equidad y privacidad en los informes crediticios.
• Ley de Facturación Justa de Crédito: otorga derechos al disputar problemas de facturación. Por ejemplo, si tiene que disputar un cargo por un producto no entregado.
• Ley de Seguridad de Productos de Consumo: entre sus disposiciones generales, establece normas para la seguridad de los productos de consumo.
• Ley de Garantía Magnuson-Moss: regula las garantías de los productos de consumo.
• Ley de alimentos, medicinas y cosméticos: regula la seguridad y eficacia de alimentos, medicamentos y cosméticos.
• Ley de Protección al Consumidor Telefónico: limita las llamadas automáticas y el telemercadeo no solicitado.
• Ley CAN-SPAM: establece normas para el correo electrónico comercial.
• Ley de Vivienda Justa (FHA por sus siglas en inglés): prohíbe la discriminación en la vivienda por motivos como raza, religión, sexo, origen nacional, estado familiar o discapacidad.
• Ley Gramm-Leach-Bliley: exige a instituciones financieras que expliquen de forma clara a sus clientes sus prácticas de intercambio de información y que protejan los datos confidenciales.

El Buró de Protección al Consumidor, administrado por la Comisión Federal de Comercio (FTC por sus siglas en inglés), vela por los intereses de los consumidores. Esta agencia investiga las violaciones a estas leyes y puede iniciar acciones legales contra las empresas que cometen la infracción.

Es importante que todos los consumidores aprendan a gestionar su historial crediticio, leer la letra pequeña en cualquier oferta o contrato de servicios y comprender la importancia de elegir una contraseña segura. De igual manera, deben conocer cuándo contactar a un abogado para hacer valer sus derechos. Si una persona sufrió un daño por un producto no seguro, engaño, fraude o discriminación, puede presentar una demanda ante la FTC o autoridad competente en su estado.

Un consumidor es toda persona que adquiere bienes o servicios para su uso o propiedad directa. En el presente artículo, explicamos algunos de los problemas más comunes que puede enfrentar un consumidor y las posibles acciones que puede emprender.

Si ha sufrido algún problema con un producto o prestación de un servicio y quiere presentar una demanda, puede encontrar a un abogado de protección al consumidor en el directorio de Abogado.com.

 ¿En qué consiste la responsabilidad del producto?

La responsabilidad del producto consiste en la obligación que tienen el fabricante o el vendedor de poner en sus manos un producto que cumpla con todos los registros y seguridades necesarias. El fallo en el cumplimiento puede provocar daños al consumidor y dar pie a una demanda.

Las leyes vinculadas con la responsabilidad del producto garantizan prácticas de venta justas, la seguridad de los productos y el derecho a reembolsos o reemplazos por artículos defectuosos. Desde pequeñas tiendas en línea hasta grandes cadenas minoristas, todos los vendedores deben cumplir con estas leyes.

Las demandas por productos defectuosos suelen estar regidas por la legislación estatal y pueden surgir por defectos con el diseño, la fabricación o el marketing de un producto.

Las demandas de responsabilidad civil por productos defectuosos pueden ser contra un fabricante o minorista por vender un producto peligroso o defectuoso a un consumidor. Todos los integrantes de la cadena de distribución pueden ser responsables debido a que fabricantes, minoristas y distribuidores solo deben comercializar productos que satisfagan las expectativas razonables del consumidor.

Las expectativas razonables del consumidor incluyen dos requisitos: que los productos cumplan la función para la que fueron anunciados por el fabricante y que sean seguros. Cuando un producto presenta un defecto o peligro inesperado, no cumple con las expectativas habituales del consumidor.

Las demandas por responsabilidad civil por productos defectuosos son complejas. En caso de duda, un abogado con experiencia puede ayudarle a determinar si es posible demandar. Es importante que tenga en cuenta que las demandas por lesiones tienen un plazo máximo para ser presentadas.

Publicidad engañosa

Conforme a la ley federal, un aviso que intenta engañar a los consumidores está violando la ley. Por ejemplo, si una empresa publicita en un medio de comunicación un colchón a un precio muy bajo con la intención de atraer clientes a la tienda para que compren colchones más caros y la empresa solo cuenta con un par de colchones al precio publicitado, la FTC puede acusar a la empresa de emitir anuncios engañosos.

Si el tribunal determina que el comercio emitió anuncios engañosos, puede ordenarle que cese en su accionar o que rectifique los anuncios. Además, los consumidores pueden demandar a los anunciantes o presentar una demanda colectiva.

Crédito y financiación

Ya sea que esté por comprar un auto nuevo, vaya a firmar un contrato de arrendamiento o incluso abrir una cuenta con un prestador de servicio celular, es muy común que le verifiquen el historial de crédito. La Ley Federal de Informes de Crédito Justos controla quién puede ver el historial de crédito y cómo se puede corregir la información inexacta o errónea.

Si usted es como muchos estadounidenses y tiene algún tipo de deuda, la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas limita el nivel en el que los acreedores pueden molestarlo.

Los derechos de los consumidores también se extienden a los préstamos. La Ley de Veracidad en los Préstamos (en inglés) protege a las personas del engaño y la intimidación cuando deben tomar decisiones sobre un préstamo. En los préstamos cubiertos por la ley, usted tiene derecho a tres días hábiles para reconsiderar su decisión y cancelar el préstamo sin cargos adicionales.

Los prestamistas deben revelar por completo los términos del préstamo; específicamente, las comisiones y la tasa de interés anual. La ley busca proteger a los consumidores de tácticas de venta agresivas.

Con la Ley de Facturación Justa de Crédito, los usuarios de tarjetas de crédito no tienen que pagar cargos fraudulentos superiores a 50 dólares.

Leyes sobre automóviles defectuosos

Si una persona compró un automóvil que resultó tener graves problemas (como un arranque poco confiable), puede presentar un reclamo en virtud de la Ley de Garantía Magnuson-Moss y las leyes sobre automóviles defectuosos de su estado, también conocidas como “leyes limón”. Esto también forma parte de los derechos del consumidor.

Aunque las leyes de protección al consumidor protegen principalmente a los propietarios de vehículos nuevos, también pueden abarcar algunos vehículos usados ​​y arrendados, siempre que los defectos ocurran dentro de un período o kilometraje determinado después de la compra.

Cada estado tiene sus propias leyes sobre vehículos defectuosos, por lo que es fundamental consultar las leyes de su estado para determinar si su auto califica como “limón”.

Para presentar con éxito una demanda, primero se debe notificar al vendedor del vehículo del problema, por escrito, y darle la oportunidad de que arregle el automóvil.

Seguros y mala fe

Una póliza de seguros es un contrato que obliga a la aseguradora a actuar de “buena fe” hacia el asegurado. Por lo tanto, si una compañía de seguros niega beneficios a un cliente que tiene una reclamación legítima, basándose en tácticas engañosas, se considera que actúa con “mala fe“.

Una demanda por mala fe se basa en la queja del asegurado de que la aseguradora está intentando injustamente eludir sus obligaciones contractuales. Esto suele ocurrir mediante engaño o utilizando pretextos técnicos para justificar el incumplimiento del contrato.

Cada estado tiene sus propias leyes de seguros que rigen los contratos de seguros y las reclamaciones. El departamento de seguros de su estado (en inglés), dirigido por un comisionado de seguros conforme a la ley estatal, gestiona los asuntos relacionados con los seguros, las quejas de los consumidores y otros temas de protección al consumidor.

Robo de identidad y estafas en línea

El robo de identidad es un delito federal en Estados Unidos. Lamentablemente, es cada vez más común con el mundo digital. Una persona maliciosa puede engañarlo y obtener datos como su seguro social o número de tarjetas de crédito a través de phishing (suplantación) u otras técnicas de ingeniería social.

De hecho, el rápido avance de la inteligencia artificial (IA), ha creado nuevas modalidades de estafas en línea. Por ejemplo, la Comisión Federal de Comercio (FTC) advierte a los consumidores que los estafadores pueden usar inteligencia artificial para falsificar voces de familiares (en inglés) durante una llamada telefónica.

Pero existen otros puntos de vulnerabilidad para los consumidores. Las grandes empresas e instituciones cuentan en la actualidad con enormes bases de datos electrónicas que pueden ser objeto de ataques cibernéticos.

Estas bases de datos suelen almacenar información financiera y confidencial. Si los hackers logran acceder a ellas, pueden robar los datos de miles de consumidores a la vez. Por eso, las leyes federales de protección de datos exigen una seguridad estricta para estas bases de datos y cuando ocurren violaciones de datos (data breach) las empresas deben responsabilizarse.

Tras ser víctima de un robo de identidad, la Comisión Federal de Comercio recomienda ingresar a IdentityTheft.gov para iniciar el proceso de recuperación. Además, deberá:

• Presentar una denuncia ante la policía local.
• Contactar con las principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax comparten informes de fraude).
• Comunicarse con los departamentos de fraude de las entidades financieras.

Un abogado con experiencia en protección al consumidor puede ayudarle a enfrentar las consecuencias del robo de identidad. Contar con asesoría legal puede facilitar la recuperación de su reputación y de los fondos perdidos. Actúe cuanto antes; no espere hasta el día siguiente para tomar medidas.

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