¿Cuál es el primer paso para declararse en quiebra en EE. UU. y cómo empezar el proceso?

El primer paso obligatorio antes de declararse en quiebra (bancarrota) en Estados Unidos es completar un curso de asesoramiento crediticio con una agencia aprobada por el gobierno federal. Este requisito debe cumplirse dentro de los 180 días previos a la presentación de la petición de declaración de quiebra ante el tribunal de bancarrotas.

La finalidad del curso de asesoramiento crediticio es enseñarles a las personas que buscan declararse en bancarrota mejores prácticas financieras para evitar problemas similares en el futuro. El asesor de crédito examinará sus alternativas con base en su situación financiera y le explicará las consecuencias de declararse en quiebra.

El asesoramiento previo a la bancarrota debe hacerse con una agencia autorizada por la Oficina del Síndico de EE. UU. (U.S. Trustee). Terminado el curso, recibirá un certificado que deberá mostrar al hacer la petición de quiebra ante los tribunales. Solo completando el curso podrá iniciar formalmente el proceso de bancarrota.

Pasos para empezar el proceso de bancarrota

Completado el curso de asesoramiento crediticio, puede iniciar su declaración de bancarrota. Comience por:

1. Reunir información financiera básica (ingresos, gastos, deudas, bienes).
2. Decidir si presentará la bancarrota del Capítulo 7, 13 u otro capítulo.
3. Llenar los formularios de bancarrota y preparar anexos.
4. Presentar la petición ante el tribunal de bancarrota.

Al presentar el formulario de solicitud ante el tribunal de quiebras, deberá pagar la tarifa de presentación estipulada, aunque es posible solicitar una exención si no puede pagarla. Deberá incluir información detallada sobre:

• deudas de tarjetas de crédito;
• manutención de los hijos y del cónyuge (pensión alimenticia);
• declaraciones de impuestos ante el IRS;
• salarios e historial laboral;
• activos, propiedades y deudas;
• cuentas bancarias;
• ingresos y gastos mensuales.

Una vez que el tribunal recibe oficialmente su documentación, se programa la reunión de acreedores y entra en vigor la suspensión automática. Durante este plazo, los acreedores no pueden contactarlo. Cualquier pregunta relacionada con el pago de las deudas existentes deberá realizarse a través del tribunal de bancarrota.

Según el tipo de quiebra o “capítulo” que seleccione, las normas varían:

• Si planea presentar una bancarrota del Capítulo7, deberá pasar primero la comprobación de recursos (prueba de medios), que evalúa si cumple los requisitos de ingresos establecidos por la ley. En casos del capítulo 7, se emplea el proceso de liquidación para la venta de activos (salvo algunos bienes exentos), para cubrir la mayoría de las deudas.
• La bancarrota del capítulo 13, establece un plan de reorganización, que permite conservar sus bienes mientras cumple un plan de pagos aprobado por el tribunal durante un plazo determinado.

¿Necesito un abogado de bancarrota?

No es obligatorio contar con un abogado de bancarrota para hacer una petición de quiebra. Sin embargo, hay casos de bancarrota más complicados donde contar con la ayuda legal de un abogado puede ser la mejor opción.

Si no conoce las leyes de bancarrota de Estados Unidos, es recomendable buscar un abogado con experiencia en el código de bancarrota de su estado. Un profesional puede orientarlo sobre qué capítulo es más adecuado para su situación y ayudarle a evitar errores que podrían retrasar o afectar el resultado.

Un abogado con conocimiento actualizado de las leyes de bancarrota puede brindarle apoyo en diferentes áreas para lograr resultados más favorables que le permitan un nuevo comienzo financiero.

Por ejemplo, si tiene un negocio y está considerando declararse en quiebra bajo el capítulo 11 (en inglés), un abogado puede:

• guiarle a lo largo del proceso legal;
• representarle ante el tribunal de bancarrota;
• ayudarle a negociar con los cobradores de deudas.

Un abogado también puede asesorar en el manejo de distintos tipos de deudas, entre ellas:

• ejecución hipotecaria
• tarjetas de crédito
• préstamos personales
• facturas médicas
• manutención de los hijos (pensión alimenticia)
• préstamos estudiantiles
• servicios públicos

Además, un abogado de bancarrota puede ayudarle a renegociar deudas que no suelen ser exoneradas, o a elaborar un plan de pago realista para evitar que las deudas restantes se vuelvan difíciles de sostener una vez concluido el proceso.

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