¿Son recomendables las herramientas online para la planificación patrimonial?

La planificación patrimonial, en pocas palabras, se trata de decidir cómo deben gestionarse sus asuntos financieros y cuidados de salud en caso de incapacidad y qué hacer con sus activos tras su fallecimiento. A través de un plan patrimonial puede establecer instrucciones y escoger a personas de su confianza para que tomen decisiones en su nombre. ¿Puede crear estos documentos usted mismo?

En Estados Unidos, existen herramientas muy prácticas y útiles online que le pueden ayudar a realizar su testamento y otros documentos de planificación patrimonial. Ahorrarse el costo de los honorarios de abogados es una de sus principales ventajas, pero ¿funciona para todos los casos?

Principales ventajas de las herramientas online

Crear documentos de planificación patrimonial de forma rápida y asequible es posible a través de servicios online. Es ideal para situaciones comunes o casos sencillos. A continuación, sus principales ventajas:

• Ahorro de dinero. Estas herramientas son más económicas que pagar los servicios especializados de un abogado.
• Ahorro de tiempo. Crear estos documentos vía internet puede ser más rápido que a través de un abogado.
• Son fáciles de usar. En general, son bastante intuitivas y no necesita tener conocimientos legales profundos.
• Fácil acceso y flexibilidad. Puede crear los formularios a su ritmo, en el momento que más le convenga y desde cualquier lugar con conexión a internet. Además, tienen opciones para personalizar y ajustar los documentos según sus necesidades.
• Privacidad. Un punto que suele gustar a la mayoría de las personas es que usando estas herramientas no necesitan dar información importante sobre sus asuntos privados a otra persona.

Herramientas y formularios más comunes

Si ya decidió crear sus documentos de planificación patrimonial a través de servicios online, es útil e importante que entienda primero el contenido principal de algunas de las formas más comunes para un plan de sucesión. De inmediato, le ofrecemos una breve descripción de ellos. Para ahondar más sobre cada uno, puede hacer clic en los enlaces.

Testamento. Los testamentos permiten distribuir su patrimonio de acuerdo con sus deseos. Contiene estos elementos básicos y fundamentales:

• Debe comenzar dejando claro que es un documento testamentario.
• Debe incluir el nombre completo y la residencia del testador (la persona que hace el testamento).
• Debe incluir una revocación explícita si se han realizado testamentos previos.
• Debe designar a un albacea o representante personal.

A través de este documento, también tiene la opción de nombrar un tutor para sus hijos menores y un cuidador para sus mascotas. Es recomendable incluir un albacea alternativo o sucesor como respaldo en caso de que su primera elección se rehuse o no pueda cumplir con la función.

Tenga en cuenta que, aunque los testamentos contienen elementos básicos similares, cada estado puede tener requisitos específicos para que sea un documento legal válido. Las plantillas de testamentos que ofrece nuestro sitio asociado FindLaw (en inglés) son específicas para cada estado e incluyen instrucciones para firmar y finalizar el testamento de acuerdo con la legislación vigente.

Testamento en vida y directrices para cuidados de salud básica. ¿Se ha preguntado qué sucedería si enfermara o quedara incapacitado para comunicar sus propias decisiones sobre cuidados médicos? A través de un testamento en vida o una directiva de cuidados de salud puede establecer sus preferencias para el cuidado de la salud al final de su vida y nombrar a alguien de confianza que tome decisiones médicas por usted si no puede hacerlo por sí mismo.

Dependiendo del estado en el que resida, la directiva de cuidados de salud y testamento en vida podría denominarse “directiva anticipada”, “poder notarial médico”, “declaración sobre tratamiento vital” u otro término similar.

Muchas personas optan por combinar un testamento en vida y un poder notarial para asuntos de salud en una directiva de cuidados de salud de dos partes, que incluye:

1. Instrucciones para guiar a su médico y otros proveedores de atención médica.
2. Designación de un representante de cuidados de salud.

Usando los formularios de directiva de cuidados de salud y testamento en vida de FindLaw puede proporcionar instrucciones para el tratamiento médico que desee recibir o no recibir, así como designar a una persona que ejecute sus instrucciones y tome decisiones de atención médica en su nombre. Se generan automáticamente al seleccionar su estado de residencia.

Poder notarial para asuntos financieros. Además de los asuntos médicos, planificar cómo se gestionarán sus finanzas si no estuviera en capacidad de hacerlo es igual de importante. Con un poder notarial para asuntos financieros, usted puede designar a un representante o “apoderado” para que tome decisiones financieras en su nombre si queda incapacitado. Algunas de las facultades que puede otorgar incluyen:

1. Gestionar planes de jubilación, cuentas IRA y anualidades.
2. Supervisar pólizas de seguro de vida y otros tipos de pólizas de seguro.
3. Transferir activos y presentar declaraciones de impuestos sobre ingresos.
4. Administrar cuentas bancarias y bienes raíces.

Usted elige cuándo entrará en vigor el poder notarial. Puede establecer límites y excepciones en el poder, así como escoger qué tareas específicas quiere que sean manejadas por su apoderado. En caso de un poder notarial duradero, la autoridad de su representante siempre estará activa. Si no es duradero, la autoridad del apoderado termina cuando usted se recupera y ya no tendrá autoridad para actuar en su nombre nuevamente si volviera a quedar incapacitado.

El poder notarial financiero de FindLaw (en inglés) explica cada una de las facultades que puede otorgar a su representante y cuándo entrará en vigor. Al igual que los formularios de testamento y directiva de cuidados de salud, el poder notarial financiero cumple con las leyes estatales.

¿Funcionan para todos los casos los servicios de planificación patrimonial en línea?

Aunque no todos los documentos de planificación patrimonial requieran de un abogado, evalúe cuidadosamente su situación particular antes de optar por alguna de estas herramientas online, pues podrían no ser adecuadas si su caso es más complejo o con necesidades específicas.

En esos casos, es recomendable contar con asesoramiento legal de un abogado de planificación patrimonial. Por ejemplo, si todos sus activos suman una cantidad suficientemente grande como para estar sujeto al impuesto al patrimonio y otros impuestos estatales, es conveniente contar con un especialista.

Igualmente, si tiene hijos menores o con necesidades especiales y está considerando un fideicomiso, un abogado experimentado en la ley de fideicomisos y patrimonios podría ayudarle a crear esos documentos para garantizar que se cumpla su última voluntad.

Comience su plan patrimonial

Aunque no le agrade mucho pensar en estas cosas, la planificación del patrimonio tiene muchas ventajas para usted y sus seres queridos. En Findlaw puede encontrar un cuestionario que le ayudará a crear el plan que mejor se adapta a usted de forma rápida y sencilla y sin los costos asociados con abogados especializados. Dé el primer paso y prepárese hoy para el futuro.

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