¿Me liberaré de todas mis deudas si me declaro en quiebra?

Si piensa que simplemente declarándose en bancarrota bajo el Capítulo 7 quedará libre de todas sus deudas, desafortunadamente le informamos que esto no es así. Existen ciertos tipos de deudas que, por ley, no pueden ser suprimidas con la quiebra. Por lo tanto, aun cuando lleve a cabo todos los procedimientos de la quiebra, tendrá que pagarlas. ¿Cuáles son estas clases de deudas?

Generalmente, si presenta una solicitud de quiebra del Capítulo 7, las deudas que no se condonan son las siguientes:

• Manutención de los hijos y manutención del cónyuge (pensión alimenticia).
• La mayoría de los préstamos para estudiantes (a menos que un plan de pago cause dificultades excesivas al deudor y a sus dependientes).
• Deudas tributarias federales, estatales y locales recientes (impuestos).
• Deudas que no estaban en la lista al inicio del caso (o deudas de acreedores no presentes en la lista).
• Restitución, multas y sanciones impuestas por el gobierno.
• Tasas judiciales.
• Obligaciones resultantes de lesiones personales o muerte por negligencia en casos de conducción en estado de ebriedad.
• Deudas que no eran descargables en una bancarrota anterior.
• Deudas contraídas con planes de pensiones específicos.
• Ciertas deudas por cuotas y honorarios de condominio.
• Deudas que no fueron condonadas en una quiebra anterior por fraude del deudor.

Si tiene dudas sobre la liberación o no de una deuda por algún motivo, contar con la asesoría de un abogado de bancarrota le puede ayudar a entender mejor el proceso y lograr los mejores resultados. A continuación, le resumimos las deudas más comunes que no pueden ser eliminadas.

Pensión alimenticia de los hijos y cónyuge

Las leyes de bancarrota no permiten que las deudas relacionadas con manutención (child support, en inglés) sean extinguidas. Ya sea que reciba o no el descargo del Capítulo 7, seguirá debiendo la misma cantidad de dinero por pensión alimenticia que usted debía anteriormente o más.

Si elige declararse en quiebra, no lo haga con el propósito de eliminar su deuda por child support ni suspenda el pago de la manutención simplemente por haberse declarado en quiebra.

Tenga en cuenta que las órdenes de pensión alimenticia, en algunos aspectos, pueden ser ejecutadas mientras se encuentre en el proceso de la bancarrota. Estas mismas reglas se aplican para manutención del cónyuge.

Préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles generalmente tampoco son extinguibles en los procedimientos de bancarrota de acuerdo con el Capítulo 7. Aun cuando descargue todas sus demás deudas, permanecerá sujeto a los pagos del préstamo estudiantil.

La única excepción a esta regla es cuando los préstamos estudiantiles le causan una “dificultad indebida”, que es un estándar al que resulta muy difícil calificar. Necesita demostrar al tribunal no solamente que es incapaz de pagar su préstamo estudiantil en el momento de la quiebra, sino que además hay muy baja posibilidad de que en un futuro esté en condiciones de hacerlo.

Impuestos

Los impuestos atrasados que deba, típicamente, son difíciles de eliminar en la quiebra. Aunque existen casos en que bajo muy limitadas circunstancias se pueden extinguir las deudas atrasadas del impuesto sobre la renta, debe reunir muchos requisitos para poder hacerlo. En consecuencia, mejor no cuente con la posibilidad de descargar sus deudas fiscales en los procedimientos de la quiebra del Capítulo 7.

Deudas no incluidas en la petición de quiebra

Tenga cuidado con no colocar todas sus deudas en la declaración de bancarrota. Debe listar todas las deudas que quiera descargar en su petición de quiebra o, de lo contrario, se arriesga a que no pueda eliminarlas y tenga que pagarlas en su totalidad.

Por esta razón siempre debe ser totalmente honesto con el abogado a cargo de su caso de bancarrota.

¿Qué sucede con las deudas garantizadas?

Quizá tenga dificultades para extinguir las deudas garantizadas durante el proceso de quiebra del Capítulo 7. Estas son deudas respaldadas por una propiedad que usted posee; por ejemplo, una casa o un automóvil.

Si bien la quiebra puede eliminar la deuda, no puede eliminar el derecho de retención o la prioridad en el derecho al embargo. Esto significa que, aunque pueda descargar su deuda hipotecaria, el prestamista (lender, en inglés) todavía tendrá prioridad en el derecho de embargar su casa.

La quiebra no evita que su prestamista hipotecario ejecute su derecho de retención sobre la propiedad, es decir, quitarle su casa. Es por este motivo que algunas personas que desean conservar sus propiedades prefieren no descargar las deudas aseguradas. Pero ya sabe, tendrá que seguir pagando hasta saldar lo que debe.

¿Me pueden denegar la condonación de deudas que sí califican para ser eliminadas?

Sí. Bajo ciertas circunstancias, algunas deudas que normalmente serían condonadas pueden permanecer si los prestamistas se lo piden al tribunal. Los acreedores deben demostrar que su deuda cumple con alguno de los motivos para denegar la condonación.

Los requisitos para negarle a un individuo una condonación del Capítulo 7 son estrictos. El tribunal podrá denegar la liberación de la deuda si determina que usted:

• no pudo mantener o proporcionar suficientes registros y libros financieros;
• no pudo proporcionar una descripción satisfactoria de activos faltantes;
• participó en delitos relacionados con la quiebra, incluido el perjurio;
• desobedeció una orden judicial válida emitida por el tribunal de quiebras;
• participó en transferencias fraudulentas, ocultación o destrucción de bienes que deberían haber formado parte del patrimonio en la bancarrota;
• no completó el curso obligatorio de gestión financiera requerido por ley.

En ciertos casos, el tribunal también puede revocar una condonación ya aprobada si:

• el fideicomisario o el acreedor solicita una revocación porque la liberación se obtuvo mediante fraude;
• se descubre después de la descarga que tenía activos no revelados o se benefició de manera indebida de la bancarrota;
• usted (sin una explicación satisfactoria) comete una declaración errónea importante o no proporciona otra información en relación con una auditoría de su caso.

Le recomendamos leer:

• Consulta gratuita: ¿por qué es importante para casos de quiebra?
• ¿Cómo declararse en bancarrota en los Estados Unidos?
• La bancarrota: reglas importantes a seguir