Bancarrota del Capítulo 7: calculadora y guía de la prueba de medios

Declararse en bancarrota no garantiza automáticamente que sus deudas serán eliminadas. Conforme a las leyes federales de bancarrota, se deben cumplir ciertos requisitos para presentar un caso del Capítulo 7 y obtener una descarga de deudas.

Uno de los requisitos más importantes es completar la prueba de medios (means test). Si no cumple con los requisitos de esta prueba, el tribunal podría desestimar el caso.

La prueba de medios ayuda a distinguir entre quienes sí necesitan un alivio de deudas y quienes tienen ingresos suficientes para pagar una parte de sus obligaciones, mediante un plan de pagos del Capítulo 13. También proporciona al síndico y al tribunal una estructura uniforme para evaluar la situación financiera del deudor.

A continuación encontrará una calculadora que puede ayudarle a estimar su elegibilidad para el Capítulo 7. También explicamos cómo funciona la prueba de medios y cómo interpretar los resultados.

Si está considerando declararse en bancarrota, puede ser útil buscar asesoría legal. Un abogado de bancarrota puede explicarle sus opciones y ayudarle a comprender cada etapa del proceso.

Calculadora de prueba de medios para el Capítulo 7

Utilice esta calculadora para estimar si sus ingresos podrían cumplir la primera etapa de la prueba de medios del Capítulo 7, según la mediana de ingresos aplicable en su estado.

Nota: Estos límites corresponden a los casos presentados a partir del 15 de julio de 2026. Las cifras de ingresos medios, publicadas por el Programa del Síndico de Estados Unidos, contemplan hogares de una a cuatro personas y agregan una cantidad fija por cada integrante adicional.

Cómo usar la calculadora de prueba de medios

Para obtener una estimación más precisa, siga estos pasos:

1. Seleccione su estado o territorio de residencia.
2. Ingrese el tamaño de su hogar.
3. Calcule su ingreso mensual promedio, durante los meses calendario completos, que terminan el último día del mes calendario anterior a la fecha en que presente su caso.
4. Incluya todas las fuentes de ingresos aplicables.

¿Qué ingresos deben incluirse en la prueba de medios del Capítulo 7?

Generalmente deben considerarse las siguientes fuentes de ingresos:

• Salarios, propinas, bonificaciones, horas extra y comisiones
• Ingresos provenientes de trabajo independiente, negocios o actividades agrícolas
• Intereses, dividendos y regalías
• Ingresos por alquileres o bienes inmuebles
• Pagos regulares de manutención infantil o conyugal
• Beneficios por desempleo
• Pensiones e ingresos por jubilación
• Beneficios de compensación laboral
• Pagos de anualidades
• Determinados beneficios estatales por discapacidad

¿Qué ingresos generalmente no se incluyen en la prueba de medios del Capítulo 7?

Las siguientes fuentes suelen estar excluidas del cálculo:

• Beneficios de jubilación del Seguro Social
• Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI)
• Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI)
• Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF)

Los reembolsos de impuestos no se excluyen automáticamente. Si recibió un reembolso durante el período de seis meses utilizado para calcular el ingreso mensual actual, parte o la totalidad de ese reembolso, podría considerarse como ingreso para la prueba de medios, dependiendo de las circunstancias.

¿Qué significan los resultados de la prueba de medios del Capítulo 7?

✅ Resultado favorable

Si sus ingresos son iguales o inferiores a la mediana de su estado, generalmente habrá superado la primera etapa de la prueba de medios. Esto significa que podría cumplir los requisitos financieros iniciales para una bancarrota bajo el Capítulo 7.

⚠️ Resultado que requiere análisis adicional

Si sus ingresos superan la mediana estatal, es posible que deba completar la segunda etapa de la prueba de medios, que evalúa sus gastos permitidos y sus ingresos disponibles.

¿Con qué frecuencia cambian estas cifras?

El Programa del Síndico de Estados Unidos suele actualizar los ingresos medios estatales dos veces al año. Por este motivo, los resultados de la calculadora pueden variar cuando entren en vigor las nuevas cifras.

Si sus ingresos están cerca del límite aplicable, puede ser conveniente revisar los datos más recientes o consultar con un abogado de bancarrota.

¿Qué ocurre si no califico según la prueba de medios?

Superar la mediana de ingresos no significa automáticamente que no pueda presentar una bancarrota bajo el Capítulo 7.

En ciertas situaciones, el deudor puede demostrar la existencia de circunstancias especiales, como:

• Una condición médica grave.
• Una convocatoria o activación del servicio militar.
• Otras circunstancias extraordinarias que afecten su situación financiera.

Generalmente, estas circunstancias deben documentarse y justificarse ante el tribunal. Si el tribunal considera que existen condiciones especiales suficientes, puede permitir que el caso continúe bajo el Capítulo 7.

Cómo funciona la prueba de medios del Capítulo 7

La prueba de medios analiza su capacidad para pagar las deudas. Para ello compara sus ingresos, gastos y obligaciones financieras.

Su objetivo es determinar si tiene la capacidad económica para pagar una parte de sus deudas mediante un plan de pagos, en lugar de recibir una descarga de deudas bajo el Capítulo 7.

Si el tribunal considera que dispone de ingresos suficientes para financiar un plan de pagos, puede desestimar el caso o, con su consentimiento, convertirlo en una bancarrota bajo el Capítulo 13.

Paso 1: Comparación con la mediana estatal de ingresos

La primera etapa compara sus ingresos con la mediana de ingresos aplicable en su estado. Si sus ingresos son iguales o inferiores a la mediana estatal, normalmente superará esta etapa. Sin embargo, esto no garantiza la aprobación automática del caso.

Cómo influye el tamaño del hogar

La mediana de ingresos aumenta a medida que crece el tamaño del hogar. Por esta razón, si sus ingresos están cerca de la mediana estatal, determinar correctamente cuántas personas forman parte de su hogar puede influir significativamente en el resultado de la prueba.

Dependiendo de la jurisdicción y de sus circunstancias específicas, las reglas para calcular el tamaño del hogar pueden variar.

Paso 2: Comparación de ingresos disponibles

Si sus ingresos superan la mediana estatal, el tribunal deberá analizar si, después de deducir determinados gastos permitidos, aún dispone de suficiente dinero para pagar una parte de sus deudas.

Si existe un ingreso disponible después de considerar los gastos permitidos, el tribunal podría concluir que el Capítulo 13 es una alternativa más adecuada.

¿Quién está exento de la prueba de medios?

La prueba de medios no se aplica a ciertos grupos, incluidos:

• Personas cuyas deudas son principalmente de carácter comercial y no de consumo.
• Veteranos con una discapacidad, cuyos ingresos y deudas cumplen los requisitos específicos previstos por la ley.

Si cree que podría estar exento de la prueba de medios, considere consultar con un abogado de bancarrota antes de presentar su caso.

¿Qué sigue después de la prueba de medios?

Si sus ingresos se encuentran por debajo de la mediana estatal, aún deberá:

• Completar los formularios oficiales de bancarrota.
• Cumplir los demás requisitos del Capítulo 7.
• Reunir la documentación necesaria.
• Evaluar si el Capítulo 7 es la mejor opción para su situación.

Si sus ingresos superan la mediana estatal, aún podría reunir los requisitos si:

• La segunda etapa de la prueba de medios resultó favorable.
• Puede demostrar circunstancias especiales.
• Otra alternativa, como una bancarrota bajo el Capítulo 13, podría ajustarse mejor a sus necesidades.

Obtenga ayuda de un abogado de bancarrota

Si tiene preguntas sobre la prueba de medios, la elegibilidad para el Capítulo 7 o sobre la documentación necesaria para presentar una bancarrota, es recomendable consultar con un abogado de bancarrota.

Un abogado puede revisar los detalles de su situación financiera, explicarle las opciones disponibles y ayudarle a determinar los próximos pasos.

Adaptación de su original en inglés: Chapter 7 Bankruptcy Means Test Calculator & Guide

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