Fraude en Zelle: demanda en Nueva York y lo que debes saber para proteger tu dinero

Por Mairim Gomez | Revisado por Lilian Soto-Wiechert, CP | Última actualización 20 de agosto de 2025

La facilidad de enviar y recibir dinero en segundos ha convertido a Zelle en una de las plataformas de pago más usadas en Estados Unidos, especialmente entre la comunidad latina. Pero esa misma rapidez también abrió la puerta a los estafadores.

Aunque hace unos meses la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) desestimó una demanda similar, la Fiscal General de Nueva York, Letitia James, ha decidido emprender acciones legales contra Early Warning Services, LLC (EWS), la empresa detrás de Zelle, por “no haber protegido a sus usuarios de fraudes masivos durante años”. 

¿Qué dice la demanda y qué repercusiones podría tener en caso de prosperar? ¿Qué opciones tienen las personas estafadas? ¿Estamos los usuarios listos para pagar con la rapidez de un clic y actuar ante un fraude con la misma velocidad?

¿De qué se trata la demanda?

La demanda (en inglés) contra EWS, operadora de Zelle y propiedad de los principales bancos del país, alega que la empresa violó la ley de Nueva York al crear una plataforma de pago altamente susceptible al fraude y no hacer “prácticamente” nada para proteger a los usuarios. Se basa en varios argumentos:

  • Más de mil millones de dólares en pérdidas entre 2017 y 2023.  “El énfasis de Zelle en las transferencias inmediatas e irreversibles significa que, para cuando los consumidores se dan cuenta de que han sido víctimas de estafadores, a menudo su dinero ya ha desaparecido”, dice un comunicado de la Fiscalía General de Nueva York.
  • EWS sabía de las vulnerabilidades desde el inicio. “En su afán por lanzar su plataforma, EWS priorizó atraer nuevos clientes a través de un proceso de registro fácil y simple y transferencias rápidas, dejando al mismo tiempo a los consumidores vulnerables a los estafadores”, quienes podían registrarse a través de “un proceso que carecía de pasos de verificación importantes y utilizar direcciones de correo electrónico engañosas”.
  • Medidas demasiado tarde. “EWS sabía, desde el principio, que varias características de la red Zelle la hacían especialmente susceptible al fraude; sin embargo, durante años no adoptó las medidas de seguridad básicas para abordar estas fallas flagrantes ni impuso normas antifraude significativas a sus bancos asociados”. EWS, se señala en la demanda, desarrolló salvaguardias básicas para abordar estos problemas ya en 2019, pero no las adoptó.

¿Tendrá que devolver Zelle el dinero a las víctimas?

Dependerá de la decisión de un tribunal estatal de Nueva York en Manhattan. Ya la CFPB abandonó en marzo de este año una demanda similar (en inglés) presentada en diciembre de 2024. Sin embargo, la fiscal general decidió emprender estas acciones legales a raíz de la decisión de la CFPB “tras un cambio en la administración federal”.

De prosperar las solicitudes de la Fiscal James, se establecería restitución y daños y perjuicios para los neoyorquinos afectados, así como órdenes judiciales que obliguen a EWS a mantener las medidas antifraude necesarias y a tomar otras para proteger a sus clientes.

“Nadie debería quedar abandonado a su suerte tras ser víctima de una estafa, y espero que se haga justicia para los neoyorquinos que sufrieron las fallas de seguridad de Zelle”, declaró la Fiscal.

¿Y Zelle qué dice?

Zelle respondió (en inglés) afirmando que el 99,95% de las transacciones se completan sin fraude y calificó la demanda como “una maniobra política”. Zelle, a través de un breve comunicado, aseguró que es “líder en la lucha para detener el fraude y las estafas en Estados Unidos”.

Afirman que esta demanda busca “generar publicidad, no progreso”, pretendiendo “entregar a los delincuentes un plan para pagos garantizados sin consecuencias, abriendo las puertas a más estafas”.

Y agrega: “esto no es más que una réplica de la demanda de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, que fue desestimada en marzo”. La fiscal general, concluye la declaración de Zelle, “debería centrarse en los hechos contundentes, en detener la actividad delictiva y en el cumplimiento de la ley, no en extralimitaciones ni en afirmaciones sin fundamento”.

¿Cómo funcionan las estafas más comunes en Zelle?

El patrón siempre es similar: urgencia, confianza y dinero que desaparece. Estos son los tipos de estafas más comunes:

  • Suplantación de empresas o autoridades: llamadas falsas de supuestos empleados de compañías de servicios públicos pidiendo pagos inmediatos.
  • Ventas fantasmas: ofertas de bienes inexistentes, como por ejemplo el caso de un cachorro en venta, que después de que la víctima envió $2600 en dos cuotas a través de Zelle, se dio cuenta de que había sido estafado cuando el supuesto vendedor exigió más dinero.
  • Accesos no autorizados: estafadores que entran a las cuentas de usuarios y envían fondos a terceros.

El resultado: usuarios que pierden su dinero frente a transferencias instantáneas e irreversibles.

¿Qué hacer si fuiste víctima de fraude?

El tiempo es clave. Cuanto antes actúes, más opciones legales tienes. Comienza con estos pasos:

  1. Reporta de inmediato a tu banco y guarda todas las respuestas que obtengas.
  2. Reúne evidencia: capturas de pantalla, correos, nombres de usuario, recibos.
  3. Informa a la FTC en ReportFraud.ftc.gov y a la fiscalía general de tu estado. La Fiscal General de Nueva York exhorta a todos los consumidores que hayan sido víctimas de estafadores en Zelle informarlo a la Oficina de Fraudes al Consumidor de la OAG (en inglés).
  4. Busca asesoría legal: un abogado calificado puede ayudarte a reclamar bajo la Regulación E (en inglés), leyes estatales de consumo o incluso acciones colectivas.

En Estados Unidos los delitos de fraude son bastante comunes y tienen diversas formas: al consumidor, de seguros, telemedicina, robo de identidad, inmigración, tarjetas de crédito, impuestos e incluso sentimental. Si fuiste víctima de algún fraude, encuentra un abogado cerca de ti y recibe asesoría legal.

Cómo protegerte

“Guerra avisada no mata soldado”, dice el refrán popular. Ten siempre presente esto: si parece demasiado bueno como para ser verdad, probablemente no lo sea y se trate de una estafa. A continuación, algunas recomendaciones:

  • Desconfía de cualquier pago urgente por una app y de ofertas de empleo “maravillosas” donde te dicen que te enviaron dinero por adelantado y con cualquier excusa te piden que lo devuelvas.
  • Si es una empresa o entidad oficial (“servicios públicos”,”banco”, “gobierno”) la que te pide el pago de algún servicio o factura pendiente, verifica directamente con tu banco o la empresa que supuestamente te contacta.
  • Parece obvio, pero no envíes dinero a desconocidos ni a perfiles recién creados con cero referencias en plataformas de venta online como Marketplace, eBay u OfferUp.
  • Activa alertas y usa autenticación multifactor para tus cuentas bancarias y plataformas de pago en línea.
  • Habla con familiares mayores y jóvenes: muchos estafadores se aprovechan de la ingenuidad y la falta de información de las personas para hacerse pasar por bancos, empresas o entidades oficiales.

El fraude digital no distingue edades ni niveles educativos: todos podemos ser víctimas. Si te estafaron, actúa rápido y documenta todo. Si aún no te ha pasado, informarte es tu mejor defensa. Y si el banco o la plataforma se lavan las manos, no lo enfrentes solo: un abogado puede hacer la diferencia.

Su próximo paso

Ingrese su ubicación para encontrar un abogado hoy.

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