Seguro de inundaciones en los Estados Unidos

De acuerdo con la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA por sus siglas en inglés), una inundación puede ocurrir en cualquier lugar y los daños causados por tan sólo una pulgada de agua pueden llegar a costar hasta $25 000 en concepto de arreglos y reparaciones.

La agencia FEMA en colaboración con el gobierno federal, tiene a su cargo la administración del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (National Flood Insurance Program, NFIP por sus siglas en inglés), disponible al público a través de más de un centenar de compañías de seguros a lo largo de la nación.

¿En qué consiste el seguro de inundación?

El NIFP maneja los seguros de inundaciones para propietarios de viviendas (incluyendo condominios), inquilinos y negocios. La cobertura que ofrece este programa ayuda a la recuperación de las estructuras afectadas por el desastre, una vez que la inundación haya sido contenida.

Debido a que la mayoría de las pólizas de seguro de propietario no cubre los daños causados por una inundación, el dueño de una propiedad que se encuentre en una zona de alto riesgo de inundación muchas veces tiene la obligación de adquirir la cobertura de propiedad contra inundaciones.

Sin embargo, aun cuando el propietario no viva en una zona propensa a las inundaciones, es recomendable considerar adquirir la póliza de inundaciones, ya que de acuerdo con las estadísticas de Ready.gov, el 20% de los reclamos provienen de zonas con poco o ningún riesgo previo de inundación.

Para obtener un listado de las aseguradoras en su área, visite el portal del Programa del Seguro Nacional de Inundación (www.floodsmart.gov), o llame gratis al 1-888-379-9531.

Costo del seguro de inundación

De acuerdo con la agencia FEMA, las primas para viviendas tienen un costo promedio de $112 anuales, dependiendo del riesgo de inundación de la zona y la cobertura que se adquiera. Es aconsejable planificar con anticipación la compra del seguro de inundación ya que el período de espera para que la póliza entre en vigor suele ser de 30 días y por esta razón, FEMA recomienda adquirirla antes de que ocurra el desastre.

Cobertura de seguro de inundación

El seguro contra inundaciones cubre daños a causa de:

• El desbordamiento de aguas continentales o marea.
• Acumulación de aguas superficiales, tales como inundaciones repentinas.
• Flujo de lodo en superficies de tierras que normalmente se mantienen secas.

La cobertura del seguro de inundación incluye tanto a la propiedad como a los bienes que se encuentren dentro de la estructura, por ejemplo:

• Cimientos
• Sistemas eléctricos y plomería
• Enseres del hogar
• Dispositivos electrónicos
• Pertenencias personales

Dependiendo del tipo de póliza de inundación que se adquiera, el límite de cobertura para la estructura es de $250 000 y $100 000 para los bienes que se encuentren dentro de la edificación.

Para más información sobre el tipo de seguro, opciones de cobertura y deducibles que apliquen, comuníquese con un agente de seguros acreditado en su estado.

¿Qué tipos de daños no cubre el seguro de inundaciones?

Por lo general, las pólizas de seguro contra inundaciones no cubren los siguientes tipos de daños:

• Desbordamientos de sistemas de bombeo.
• Inundaciones ocasionadas por acumulaciones de aguas negras.
• Pérdidas materiales por falta de energía.
• Tuberías rotas o el desbordamiento de sistemas de plomería.
• Daños que ocurrieron antes de la inundación.

Es de vital importancia comprender el proceso y los métodos que las compañías aseguradoras emplean para evaluar los daños y determinar el tipo de cobertura para emitir los reembolsos luego de un desastre natural.

Un abogado de derecho de seguros en su estado cuenta con la experiencia y conocimiento de la ley de seguros para ayudarle a seleccionar la póliza de seguro de inundaciones de acuerdo con sus necesidades y el nivel de riesgo en su zona.

Si necesita ayuda legal para llenar y presentar un reclamo luego de una inundación, el abogado de derecho de seguros puede:

• Revisar la solicitud y asegurarse que incluya la descripción apropiada de los daños.
• Monitorear el proceso y estatus del reclamo con la aseguradora para que pueda recibir su reembolso dentro de un plazo razonable.
• Si el reclamo es rechazado o el reembolso recibido no es suficiente para cubrir daños y reparaciones, el abogado puede ayudarle a decidir si deberá presentar una apelación o solicitar una tasación, en base a las circunstancias específicas de su caso.

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