¿Cómo saber si califico para una bancarrota en Estados Unidos?

Si está considerando declararse en bancarrota, una de las primeras preguntas que probablemente se haga es si reúne los requisitos para presentar un caso. La respuesta dependerá de varios factores, incluidos sus ingresos, el tipo de deudas que tenga, su historial de bancarrota y los requisitos establecidos por la ley federal.

Las personas naturales generalmente pueden presentar una bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13, mientras que las empresas suelen recurrir a otros capítulos, como el Capítulo 11. Cada tipo de bancarrota tiene requisitos de elegibilidad diferentes.

La finalidad de la bancarrota es ofrecer un nuevo comienzo financiero a las personas que enfrentan dificultades económicas. Sin embargo, debido a sus consecuencias financieras y legales, es importante comprender los requisitos antes de iniciar el proceso.

¿Qué factores determinan si puede presentar una bancarrota?

La elegibilidad para una bancarrota suele depender de factores como:

• Sus ingresos actuales y su capacidad de pago.
• El tipo y monto de sus deudas.
• Su historial de bancarrota.
• El cumplimiento de los requisitos de asesoría crediticia.
• Las circunstancias específicas de su situación financiera.

El tipo de bancarrota para el que podría calificar dependerá de la combinación de estos factores.

¿Qué requisitos generales debe cumplir?

Antes de presentar una solicitud de bancarrota, generalmente deberá cumplir ciertos requisitos básicos, entre ellos:

• Completar un curso de asesoría crediticia con una agencia autorizada.
• Reunir información financiera sobre ingresos, gastos, activos y deudas.
• Presentar la documentación requerida ante el tribunal de bancarrotas.
• Asistir a la reunión de acreedores cuando corresponda.
• Cumplir los requisitos específicos aplicables al capítulo de bancarrota elegido.

Además, deberá proporcionar información financiera relevante, que puede incluir:

• Declaraciones de impuestos.
• Comprobantes de ingresos.
• Registros de gastos mensuales.
• Información sobre bienes y activos.
• Listados de acreedores y deudas pendientes.
• Información sobre propiedades transferidas o vendidas cuando sea aplicable.

¿Qué deudas pueden eliminarse mediante una bancarrota?

No todas las deudas reciben el mismo tratamiento durante una bancarrota.

Tipo de deuda	¿Generalmente puede eliminarse?
Tarjetas de crédito	Sí
Facturas médicas	Sí
Préstamos personales sin garantía	Sí
Cuentas de servicios públicos	Sí
Préstamos estudiantiles	Generalmente no
Manutención de menores	Generalmente no
Manutención conyugal	Generalmente no
Algunas deudas tributarias	Depende del tipo de impuesto y de las circunstancias del caso.
Multas y sanciones penales	Generalmente no

Importante: Algunas deudas tributarias pueden ser descargables en determinadas circunstancias, mientras que otras continúan siendo exigibles después de la bancarrota.

Requisitos para una bancarrota del Capítulo 7

La bancarrota del Capítulo 7 está diseñada principalmente para personas que no tienen la capacidad económica de pagar una parte significativa de sus deudas.

Requisito	Capítulo 7
Prueba de medios (means test)	Generalmente sí
Asesoría crediticia previa	Sí
Casos de bancarrota desestimados recientemente	Pueden afectar la elegibilidad
Descargas recientes de bancarrota	Pueden impedir una nueva descarga
Fraude relacionado con el caso	No es un requisito de elegibilidad, pero puede causar la desestimación del caso o la negación de la descarga

¿Qué puede impedir que califique para el Capítulo 7?

Usted podría no ser elegible si:

• Recibió una descarga del Capítulo 7 dentro del período establecido por la ley.
• Recibió una descarga reciente en determinados casos del Capítulo 13.
• No completó la asesoría crediticia obligatoria.
• Existe una presunción de abuso conforme a la prueba de medios.
• Se determina que incurrió en fraude relacionado con sus deudas o activos, lo que puede llevar a que se niegue la descarga.

Requisitos para una bancarrota del Capítulo 13

La bancarrota del Capítulo 13 permite reorganizar las deudas mediante un plan de pagos supervisado por el tribunal.

Requisito	Capítulo 13
Ingresos regulares	Sí
Asesoría crediticia previa	Sí
Declaraciones de impuestos recientes	Generalmente sí
Plan de pagos viable	Sí
Límites de deuda aplicables	Sí
Fraude relacionado con el caso	No es un requisito de elegibilidad, pero puede causar la desestimación del caso o la negación de la descarga

¿Qué debe demostrar para calificar?

En términos generales, deberá demostrar que:

• Tiene ingresos suficientes para financiar el plan de pagos.
• Completó la asesoría crediticia requerida.
• Presentó las declaraciones de impuestos exigidas por la ley.
• Puede proponer un plan que cumpla los requisitos legales.
• Sus deudas se encuentran dentro de los límites aplicables al Capítulo 13.

¿Qué bienes puede conservar en una bancarrota?

La ley contempla determinadas exenciones, que son bienes que pueden quedar protegidos durante el proceso. Las exenciones disponibles dependen de las leyes aplicables, pero suelen incluir determinadas categorías de bienes, como:

• Vivienda principal hasta ciertos límites.
• Vehículos.
• Ropa y efectos personales.
• Herramientas necesarias para trabajar.
• Determinados beneficios de jubilación.

Las exenciones varían según el estado y las circunstancias del caso.

¿Qué puede impedir que califique para una bancarrota?

Algunas circunstancias que podrían afectar su elegibilidad incluyen:

• No completar la asesoría crediticia obligatoria.
• Haber recibido una descarga reciente de bancarrota.
• Tener un caso de bancarrota reciente que haya sido desestimado en determinadas circunstancias.
• No cumplir los requisitos de ingresos aplicables.
• Haber cometido actos fraudulentos relacionados con acreedores o activos.

Posibles consecuencias de declararse en bancarrota

Antes de presentar una solicitud, es importante comprender tanto los beneficios como las posibles consecuencias.

✅ Posibles ventajas

• Alivio de determinadas deudas.
• Activación de la suspensión automática de muchos cobros.
• Oportunidad de reorganizar sus finanzas.
• Posibilidad de obtener un nuevo comienzo financiero.

⚠️ Posibles desventajas

• Impacto en el historial crediticio.
• Costos relacionados con el proceso.
• Posible liquidación de bienes no exentos en algunos casos.
• Obligación de cumplir requisitos y procedimientos judiciales.

¿Cómo saber qué tipo de bancarrota podría ser adecuado para usted?

La respuesta dependerá de factores como:

• El monto de sus ingresos.
• El tipo de deudas que tenga.
• Su capacidad para realizar pagos futuros.
• Los bienes que desee conservar.
• Sus objetivos financieros a largo plazo.

Por esta razón, muchas personas buscan orientación antes de decidir si presentar una bancarrota y bajo qué capítulo hacerlo.

Hable con un abogado de bancarrota

Determinar si califica para una bancarrota puede ser más complejo de lo que parece. Un abogado de bancarrota puede evaluar su situación financiera, explicarle los requisitos aplicables y ayudarle a identificar qué opciones podrían estar disponibles.

Además, puede orientarlo sobre la documentación necesaria, las exenciones que podrían proteger sus bienes y las posibles consecuencias de cada alternativa antes de que tome una decisión.

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