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Fideicomisos: un resumen

Los fideicomisos son una herramienta de planificación patrimonial que permite al creador (el fiduciante u otorgante) confiar los bienes a otra persona para que lo administre para un tercero (el beneficiario). Los fideicomisos pueden ser revocables o irrevocables y se utilizan en reemplazo, o adicionalmente a un testamento, y proporcionan mayor flexibilidad que los testamentos porque permiten al fiduciante determinar las reglas para decidir la distribución de sus activos mientras está vivo.

Beneficios de los fideicomisos

Los fideicomisos ayudan a eludir el proceso de validación de un testamento, ahorra tiempo y dinero a todas las partes involucradas y garantiza a los fiduciantes que los activos se traspasen como ellos desean.

Con un testamento, el beneficiario simplemente recibe una suma fija de su herencia. Pero un fideicomiso permite que los fondos se distribuyan a determinadas edades de los beneficiarios, a intervalos de tiempo específicos, y para ciertos gastos especiales. Y el fiduciario elegido normalmente se encarga de la administración de los activos y los ingresos en nombre del beneficiario.

Fideicomisos revocables y fideicomisos irrevocables

En los fideicomisos revocables, el creador del fideicomiso puede modificarlo o eliminarlo durante su vigencia, y también puede ser el otorgante y el beneficiario al mismo tiempo. Algunos estados tienen la presunción de que el fideicomiso es irrevocable, salvo que haya una disposición específica que establezca lo contrario.

Los fideicomisos irrevocables no pueden ser abolidos por el fiduciante, salvo en circunstancias excepcionales. Las disposiciones de un fideicomiso irrevocable son irreversibles, excepto con la aprobación de todos los beneficiarios. Los fideicomisos irrevocables se crean muchas veces para la protección de activos. No obstante, dichos fideicomisos se deben crear sin que exista cualquier disputa legal o financiera pendiente entre las partes interesadas, y tampoco se les puede usar para evadir deudas. A esto se le conoce como transferencia fraudulenta y puede ser una causa de acción civil.

Fideicomisos testamentarios

Algunos estados permiten que el fideicomiso entre en vigencia al momento del fallecimiento del creador del fideicomiso. Este acuerdo es realizado por el creador con antelación y le permite mantener el control y la titularidad de todas las propiedades durante su vigencia.

Fideicomiso para necesidades especiales

Un fideicomiso de este tipo busca garantizar ingresos a una persona con capacidades limitadas. Por lo general cuando los abogados redactan un fideicomiso para necesidades especiales, se aseguran de que el beneficiario también reciba las fuentes de ingreso de asistencia adicional, como el Seguro Social.

Fideicomisos de beneficencia

Los fideicomisos especiales se pueden crear para hacer donaciones a organizaciones benéficas aprobadas por el IRS. Estos fideicomisos irrevocables nombran a la organización benéfica como fiduciario. Algunos de estos ingresos van al beneficiario y luego de una determinada fecha, el bien se dona a la organización benéfica. Esto trae consigo una cantidad considerable de beneficios fiscales.

Otros fideicomisos

Los fideicomisos establecidos bajo las leyes Ugma y Umat para la transferencia a menores de bienes y valores le permiten otorgar activos a menores de edad, que luego se utilizarán para su beneficio. Estos fideicomisos además se pueden usar para proteger activos de la familia de los acreedores.

Un abogado también puede crear un fideicomiso de familia, un fideicomiso con un propósito especifico, o un fideicomiso que se hace efectivo a la muerte.

Consideraciones adicionales

Los fideicomisos no son apropiados para administrar cualquier tipo de activo, por ejemplo, las propiedades conjuntas, las cuentas con pago al momento del fallecimiento del titular, las cuentas de planes de jubilación y los beneficios de las pólizas de seguros de vida no se pueden incluir en un fideicomiso.

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