Embargo de salario: ¿qué es y cómo funciona?

Una orden de embargo de salario es un mecanismo judicial que se utiliza para asegurar que un deudor cumpla con sus obligaciones económicas y pague lo que debe.

Por lo general, cuando ocurre un embargo de salario existen los siguientes elementos.

• Un demandado: la persona que debe el dinero.
• El demandante: la persona o compañía (pública o privada) que desea recuperar su dinero.
• Una orden de la corte: un documento legal para el cobro de la deuda a través del salario.

Los embargos en los Estados Unidos son muy comunes. Casi siempre una persona es embargada por deudas de impuestos, por créditos o préstamos personales, atrasos en los pagos de manutención de menores (child support), o falta de pago de sentencias ocurridas en demandas civiles.

Cuando una orden de embargo de salario entra en efecto, el empleador debe descontar una porción del salario del empleado bajo la orden de embargo, y enviar ese dinero al demandante. Pero, existen leyes y procedimientos para poder embargar un salario. Por ejemplo, no le pueden descontar todo su sueldo, ni se puede hacer un embargo sin aviso previo.

¿Qué es el debido proceso para hacer un embargo de salario?

La Constitución de los EE. UU. prohíbe que el gobierno tome la propiedad de una persona sin seguir un proceso legal correspondiente. Esto se llama debido proceso; es decir, los ciudadanos tienen derechos incluso para que una ley se ejecute.

Por lo tanto, aunque durante un embargo de salarios se está tomando el dinero de alguien de una manera obligada es requerido un debido procedimiento. En este caso, antes de empezar un embargo de sueldo, según el tipo de deuda y si ya existe una sentencia, la ley suele exigir notificación y una oportunidad para oponerse, y en algunos casos una audiencia y una orden del tribunal, pero ciertos embargos, como algunos cobros de impuestos federales o de préstamos estudiantiles federales, pueden iniciarse por la vía administrativa.

En el sistema judicial de los EE. UU. ganar una demanda y cobrar con base en esa sentencia, son dos pasos diferentes. Si alguien es demandado y si el demandante gana, el veredicto solamente significa que el demandado ha sido encontrado responsable de pagar cierta cantidad de dinero. Pero, se deja a criterio del demandado cómo pagará.

Si el demandado no paga, entonces en una segunda acción del tribunal se obliga al demandado a pagar, y el juez determina cómo deberá pagar el demandado. Estos son algunos ejemplos.

• Decretar la retención del derecho de propiedad.
• Ordenar la venta de la propiedad para redimir una hipoteca (juicio hipotecario).
• Establecer una orden de embargo sobre el salario.

¿Qué cantidad se puede embargar de un salario?

Una orden de embargo de salario tiene límites sobre la cantidad de dinero que le pueden quitar de su salario. Ley federal de Protección al Crédito del Consumidor (Consumer Credit Protection Act, CCPA por sus siglas en inglés) establece cómo se deben efectuar los cálculos para descontar un embargo.

El Título III de CCPA (en inglés) establece que la cantidad embargada para pagar deudas de tarjetas de créditos, préstamos personales u otros, debe ser la cifra menor resultante de la siguiente fórmula.

• 25% de las ganancias del empleado (después de descuentos como impuestos estatales, seguro social, Medicare, etc.)
• O, el salario disponible (después de descuentos), y que sea 30 veces el salario mínimo federal de $7.25 la hora.

Es decir.

• Por ejemplo: Si Carlos tiene un salario de $275 semanal. Después de efectuadas las deducciones, su salario neto es de $245. Entonces solamente $27.50 de su salario recibido podrá ser embargo, ya que obtuvo menos de $290 a la semana, según la tabla anterior.

$275 – $30 (descuentos típicos) = $245 salario neto – $217.50 = 27.50 a embargar

Ahora, si la causa del embargo de salarios es por el siguiente tipo de deudas, el porcentaje es diferente:

• Manutención de niños: 50% si usted mantiene a su cónyuge o a otros hijos. Si no, el descuento es del 60%. Y si está atrasado por más de 12 semanas, el máximo puede aumentar en un 5%.
• Impuestos: en embargos del IRS, la cantidad que pueden retener de su sueldo no se basa en un porcentaje fijo, sino en reglas federales y tablas de exenciones que dependen de su situación (por ejemplo, su estado civil y dependientes).
• Préstamos estudiantiles: el estándar es 15%, pero hay excepciones.

¿Cuáles son mis derechos si tengo un embargo de sueldo?

Existen leyes federales que deben seguir los 50 estados, el distrito de Columbia y los estados asociados de los Estados Unidos, como la ley federal de Protección al Crédito del Consumidor. Pero también hay leyes sobre los embargos que varían por estado.

En cualquier caso, si usted tiene una orden de embargo de salario tiene los siguientes derechos.

• Debe ser notificado durante todo el proceso de embargo.
• Puede disputar la orden de embargo y apelar, si usted cree que no es justa.
• No puede ser despedido por su empleador debido a una orden de embargo en su salario (aunque pueden haber excepciones si hay más de una deuda, según el tipo).
• No le pueden descontar más de lo establecido por la ley.

Un embargo de salarios puede evitarse. Si usted empieza a recibir avisos sobre un posible embargo, lo mejor que puede hacer es no ignorarlos.

Antes de consumarse su primer descuento del salario, usted tiene oportunidad para buscar una solución. En estos casos un abogado con experiencia en embargos le puede asesorar y ayudar a negociar una opción con sus acreedores o con el IRS también.

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