¿Cuáles son algunos de los documentos típicos de un plan patrimonial?

Los siguientes documentos son los más utilizados cuando se elabora un plan patrimonial. Algunas personas no tienen grandes herencias que repartir, ni decisiones complicadas que tomar, por lo tanto, cada plan depende de sus necesidades personales y estilo de vida.

Pero en líneas generales, estos son los pasos más importantes que se deben seguir.

Testamento

Este documento a veces es llamado última voluntad o testamento, y se hace para transferir sus bienes a la persona o personas que desee, también puede designar a una organización o más de una como su beneficiario.

En un testamento además se nombra a alguien para que sea su representante personal o ejecutor de su voluntad, y sirve para elegir a un tutor para sus hijos menores de edad. El testamento solamente llega a ser efectivo al morir usted y después es admitido para legalización.

Poder legal para decidir sobre su salud

Este es un tipo de documento legal es muy importante cuando se elabora un plan patrimonial, porque especifica quien podrá tomar decisiones en su nombre, en caso de incapacidad o enfermedad grave y usted no pueda expresar su voluntad. Por ejemplo, si cae inconsciente, o padece una severa enfermedad mental, la persona que se nombre en el testamento podrá decidir qué tipo de tratamiento va a recibir.

Testamento en vida o instrucciones para los médicos

Este recurso legal le permite determinar cuáles van a ser las instrucciones específicas para los médicos en caso de una enfermedad con daño permanente, por ejemplo, un coma. Este poder legal posee gran ventaja porque le permite decidir con anterioridad cómo proceder y en este caso las decisiones no están en manos de una tercera persona, sino en usted mismo.

Poder legal para decidir sobre sus propiedades

Esta clase de poder sirve para designar a una persona que va a actuar en su nombre y a manejar las decisiones sobre sus propiedades y asuntos financieros, si usted no estuviera disponible para hacerlo personalmente.

Fideicomiso en vida

Este es un mecanismo, en el cual una persona, el fiduciante, entrega a otra persona, el fiduciario, la administración de propiedades, en beneficio de un tercero nombrado por el fiduciante.

A diferencia de un testamento, un fideicomiso usualmente se hace efectivo inmediatamente y continúa en vigor durante toda su vida, si usted así lo desea, o en caso de que usted se incapacite y hasta podría continuar después de su muerte.

La mayoría de los fideicomisos son revocables. Esto permite a la persona que los creó hacer cambios en el futuro, modificarlo o terminarlo. Sin embargo, si el fideicomiso es irrevocable será muy difícil o imposible hacer cambios, o eliminarlo. Los fideicomisos a veces contemplan algunos beneficios fiscales y también le pueden ayudar a evitar o minimizar los gastos, demoras y el proceso de publicación de la legalización.

Sociedad familiar limitada

Esta figura puede servir para asumir la propiedad y administración de sus bienes, de manera similar a un fideicomiso, pero permite la aplicación de técnicas adicionales de planificación fiscal en su beneficio.

Las sociedades familiares limitadas son de uso común en el plan patrimonial por aquellas personas que poseen grandes herencias y que requieren de una planificación más amplia. Una sociedad familiar limitada le permite minimizar los impuestos estatales sobre herencia, muerte y patrimonio, así como proporcionar elementos de protección para los activos.

Le recomendamos leer:

• ¿Qué es planificación patrimonial?
• Morir sin dejar un testamento y sus implicaciones legales
• ¿Debo contratar a un abogado especializado en planificación patrimonial?