¿Se borrarán en 2025 las deudas médicas de tu reporte de crédito?
Por Mairim Gomez | Revisado por Mariana Petersen, LLB | Última actualización 16 de julio de 2025
Actualización 16 de julio de 2025: El juez federal Sean Jordan de la Corte de Distrito Este de Texas dejó sin efecto la orden de la administración Biden eliminando deudas médicas de reportes de crédito. El juez dio la razón a la administración Trump junto con corporaciones crediticias alegando que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) excedió su autoridad al dictar la eliminación de estas deudas de reportes. A la fecha, por lo tanto, las deudas médicas continuarán apareciendo en reportes de crédito.
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Blog original 8 de enero de 2025
Aproximadamente quince millones de personas en Estados Unidos tienen facturas médicas impagas en sus informes crediticios, afectando negativamente sus reportes y, por consiguiente, sus posibilidades de acceder a préstamos o créditos con mejores tasas de interés. Esto podría cambiar en 2025.
La nueva regla de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), anunciada el 7 de enero, prevé eliminar un estimado de $49 000 millones en facturas médicas de los informes crediticios. Esto significa que las deudas dejarían de aparecer en los reportes de las principales agencias (Equifax, Transunion y Experian). Ahora bien, ¿que no aparezcan las deudas médicas en los reportes significa que fueron perdonadas?
¿Tendré que pagar lo que debo?
Sí. Aún tendrás que pagar esas deudas médicas si, en efecto, debes ese dinero. En caso de que consideres que te están cobrando un monto incorrecto, o que tu seguro médico debería pagar y se niega a hacerlo actuando de mala fe, deberás realizar un reclamo a través de las vías formales y legales pertinentes.
Si recibiste atención médica y no puedes pagar tus facturas, intenta negociar planes de pago con el centro de salud o busca un perdón de la deuda. En cualquier caso, si tienes problemas con el pago de facturas médicas, ya sea porque tu seguro se niega a pagar o no te están cobrando lo justo, te recomendamos consultar con un abogado con experiencia en seguros y ley de la de salud.
La norma de la CFPB busca poner fin “a las prácticas coercitivas de cobro de deudas que utilizan como arma al sistema de informes de crédito”, señala la agencia federal en un comunicado (en inglés). “Las personas que se enferman no deberían ver trastocado su futuro financiero”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra.
Quienes tengan deudas médicas en sus informes de crédito podrían ver aumentar sus puntajes en un promedio de 20 puntos. Según la CFPB, la regla llevaría a la aprobación de aproximadamente 22 mil hipotecas adicionales y asequibles cada año. La norma se estima que entre en vigor en marzo, si no enfrenta demandas legales por parte de quienes consideran que esta medida impactaría negativamente la industria.
La nueva regla de la CFPB se basa en cambios ya realizados por las tres agencias nacionales de informes crediticios, que anunciaron en 2023 (en inglés) que eliminarían ciertos tipos de deudas médicas por debajo de $500 de los informes crediticios.
¿Cómo te protege legalmente la norma y qué pasa con los cobradores?
La nueva norma de la CFPB enmienda la Regulación V de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) con la finalidad de proteger a los pacientes médicos. Les prohíbe a las agencias crediticias incluir facturas médicas en los informes de crédito enviados a los prestamistas, quienes no pueden tomarlas en cuenta para evaluar un crédito.
En resumen:
- Se prohíbe a los prestamistas considerar la información médica. También tendrán prohibido usar información sobre dispositivos médicos, como una prótesis, y usarlos como garantía para un préstamo.
- Las facturas médicas en los informes de crédito quedan prohibidas. Los prestamistas podrán considerar la información médica para otorgar indulgencias por razones médicas, verificar gastos médicos si un consumidor solicita un préstamo para pagar servicios de salud y otros usos legítimos.
Es bastante común en Estados Unidos que los acreedores contraten agencias de cobranzas (collectors, en inglés) para que recauden los montos adeudados a través de llamadas telefónicas, correos y hasta con demandas judiciales en contra de los deudores. En el caso de facturas médicas, en octubre de 2024, la CFPB emitió una guía (en inglés) donde aclara que los cobradores “violan la ley federal cuando cobran deudas médicas inexactas o legalmente inválidas”.
Si tienes a los cobradores sobre ti, es importante que sepas que existen leyes federales y estatales que regulan las prácticas de cobranza de deudas. Recuerda, la mejor manera de proteger tus derechos es estar informado y contar con asesoría legal.
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