Quiero empezar mi propio negocio ¿Qué clase de préstamos para pequeños negocios se encuentran disponibles y cómo se solicitan?

Empezar un negocio nuevo nunca es fácil y, a menos que sea acaudalado, necesitará algún dinero antes de empezar a operar. Si no es lo suficientemente afortunado como para poder pedirle prestado a miembros de su familia o amigos para empezar su empresa, deberá pedirle dinero prestado a un banco o a otro prestamista.

Es posible un financiar su negocio solamente utilizando una tarjeta de crédito personal, por lo menos hasta cierto punto. Las tarjetas de crédito, préstamos personales y líneas de crédito sobre bienes inmuebles son diversas maneras de iniciar un nuevo negocio. Sin embargo, dependiendo de su historial crediticio, ingreso personal y activos, sus posibilidades de obtener un crédito personal pueden ser limitadas. Además, si su negocio llegara a fracasar, estaría arriesgando la pérdida de activos personales sustanciales, tal como su casa, si es que los ha utilizado para garantizar un préstamo.

Créditos comerciales

La otra opción para financiar el arranque de un negocio es buscar créditos comerciales o préstamos para negocios, los cuales cual difieren en gran medida de los créditos personales. Los préstamos para negocios de corto plazo que, típicamente, deben ser pagados dentro de un año, son una fuente común de fondos mientras el negocio se establece o cuando se necesita un flujo de caja con relativa rapidez. También se pueden solicitar préstamos de mediano plazo, que usualmente se extienden de uno a tres años, y préstamos de largo plazo, que están reservados para inversiones importantes de capital y mejoras. Un préstamo de largo plazo, a diferencia de los de corto plazo, generalmente debe cubrirse a través de pagos parciales mensuales o trimestrales. Finalmente, también se pueden solicitar líneas de crédito, las que dan libertad de pedir dinero prestado solamente cuando se necesite, hasta cierto límite, sin tener que volver a solicitar un préstamo.

Cuando se solicita un crédito comercial, se debe proporcionar al banco o prestamista más información que la que se tendría que entregar si simplemente se solicitara un crédito personal. En particular, se necesita dedicar algo de tiempo para desarrollar un plan de negocios muy específico, que muestre la razón por la cual se necesita el préstamo, cuánto dinero se necesita, en cuánto tiempo se devolverá y cómo se pagará. En el plan, se debe describir el negocio, cómo se visualiza en funcionamiento y las calificaciones de quien empieza el negocio para hacerlo. También se deberá formular un presupuesto detallado y proporcionar cualquier documentación sobre los activos y capital que se hayan dedicado al negocio, sumado a una declaración financiera. Típicamente, el banco o prestamista requerirá que el prestatario garantice personalmente el préstamo y podría además requerir la obtención de un aval o una garantía gubernamental, como la que está disponible en la Administración de Pequeñas Empresas de Estados Unidos.

Una vez que se solicite un crédito comercial, el banco o prestamista tiene 30 días dentro de los cuales debe decidir sobre la solicitud. Con frecuencia, obtener un crédito es más difícil de lo que se pudiera pensar. Dado que muchos pequeños negocios han fracasado últimamente, los bancos y los prestamistas actúan con cautela antes de extender créditos comerciales. Sin embargo, los bancos y prestamistas que niegan créditos deben la razón específica de su decisión, de manera tal que el solicitante pueda rediseñar su plan del negocios y más tarde volver a solicitar el crédito.

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