¿Qué son los instrumentos negociables en EE. UU.?

¿Se ha preguntado alguna vez qué legislación se aplica al emitir un cheque o al adquirir un certificado de depósito (CD en inglés) mediante una institución financiera?

Estas transacciones conocidas como instrumentos negociables se rigen por la ley estatal y el Código de Comercio Uniforme o UCC por sus siglas en inglés.

La UCC no constituye una ley federal, sino un conjunto de normativas uniformes que los estados adoptan para garantizar la homogeneidad del proceso en todas las jurisdicciones. Los 50 estados han adoptado la UCC, en gran medida tal como está escrita.

Los artículos 3 y 4 del UCC han sido decretados como ley por todos los estados y establecen las reglas para los instrumentos negociables.

Usos de los instrumentos negociables

Los instrumentos negociables son documentos que prometen pagar una cantidad exacta de dinero. Los pagarés y los giros son dos tipos de instrumentos negociables comunes. Un giro es una orden de pago escrita e incluye elementos como cheques personales, comerciales y de caja. Un pagaré es una promesa de pago e incluye los certificados de depósito.

Por lo general, el instrumento negociable debe cumplir las condiciones siguientes:

• La promesa u orden de pago es incondicional.
• Es por una suma determinada de dinero.
• El pago se realiza a la vista o en un momento determinado.
• Solo exige que las partes involucradas lleven a cabo la transferencia de dinero.

Algunos documentos financieros no constituyen instrumentos negociables y, por lo tanto, no están sujetos a las mismas leyes y regulaciones, tales como:

• dinero físico en forma de billetes y monedas,
• transferencias de fondos,
• valores de inversión.

Importancia de los instrumentos negociables

Los instrumentos negociables son esenciales para la economía de EE. UU., ya que simplifican las transacciones comerciales y aseguran el pago por servicios o bienes sin la necesidad de transferir efectivo. Por ejemplo, una empresa puede remitir un cheque por correo, o un consumidor puede liquidar su factura eléctrica con un cheque en vez de enviar dinero en efectivo.

Sin la presencia de leyes vigentes que protejan tanto al pagador como al beneficiario en el uso de instrumentos negociables, la economía de los Estados Unidos no funcionaría de manera eficiente.

Cómo hacer cumplir un instrumento negociable

Dada la importancia de los instrumentos negociables, las partes involucradas deben saber cómo hacer cumplir un instrumento negociable y asegurarse de que sus derechos estén protegidos. El artículo 3, parte 3 del UCC contiene la ley que regula los instrumentos negociables y el artículo 3, parte 4, explica la responsabilidad de las partes involucradas.

Cualquier entidad o individuo con interés en un instrumento negociable tiene el derecho de exigir el pago en el plazo estipulado. Si alguna de las partes incumple con las obligaciones del instrumento negociable, puede ser considerada responsable por los daños ocasionados a la otra parte como resultado de la ruptura del acuerdo.

Los instrumentos negociables constituyen métodos eficientes que simplifican las transacciones comerciales tanto en operaciones cotidianas como en el ámbito empresarial, y a menudo suelen subestimarse las consecuencias legales que su empleo puede acarrear.

Es importante recordar que la ley estatal se aplica en cada ocasión que se firma un cheque. El UCC fue diseñado para asegurar el cumplimiento de las obligaciones y derechos legales asociados con el uso de instrumentos negociables.

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