¿Cuáles son las ventajas de comprar una renta vitalicia?

Existen varias razones por las cuales comprar una renta vitalicia puede ser muy ventajoso cuanto está decidiendo cómo invertir su dinero para lograr una planificación patrimonial efectiva.  Aunque las rentas vitalicias normalmente son invertidas por las compañías de seguros en el mercado de acciones, éstas tienen menos riesgo debido a que proporcionan un ingreso periódico para el resto de su vida, y además son un gran beneficio para sus herederos cuando usted fallece. Aún más, las rentas vitalicias son tan útiles que le permiten que su inversión crezca porque se puede aplazar el pago de los impuestos.

  • Inversión de bajo riesgo: Si simplemente invierte sus activos en el mercado de acciones, por ejemplo, en fondos mutuales, está arriesgando mucho más su inversión, lo que puede dar como resultado que no tenga suficientes ingresos para vivir el resto de su vida. Y aunque las rentas vitalicias también son invertidas en el mercado de acciones, esta figura financiera le garantiza una cierta cantidad de ingreso de por vida, independientemente de las fluctuaciones del mercado de acciones. 
  • Sus herederos pueden recibir los beneficios de las rentas vitalicias: Si nombra un beneficiario esta persona recibirá directamente todo o parte de su inversión de la renta vitalicia, dependiendo de los términos de la misma; sin necesidad de procedimientos formales de legalización que implica un testamento, o declaración de impuestos al estado, o honorarios a un abogado. De la misma forma que una póliza de seguro de vida, o una cuenta de retiro (IRA), o un plan 401(k), simplemente puede designar a la persona que vaya a recibir los frutos de la renta vitalicia cuando ocurra su muerte.
  • Se pueden aplazar los pagos de impuestos sobre estos ingresos: Permiten que su inversión prospere ya que los impuestos son pagados cuando empiece a recibir los pagos periódicos fijados en su renta vitalicia. Además, cuando reciba los pagos, serán gravados con la tasa más baja de un ingreso normal. 

Sin embargo, las rentas vitalicias son solamente útiles si su objetivo es planificar su futuro a largo plazo. Invertir en rentas vitalicias por un período menor de diez años probablemente dará como resultado alguna pérdida de activos. Y si necesita sacar su inversión antes del período acordado, entonces se le va a asignar una tasa normal sobre el impuesto sobre la renta. 

También es importante considerar que existen otros tipos de inversiones, como planes 401(k) y los IRA, que pueden proporcionarle ventajas fiscales similares o aún mejores que la renta vitalicia. Por ello, es importante consultar con un consejero fiscal o un abogado en planificación patrimonial con el fin de determinar si la compra de una renta vitalicia va a satisfacer sus necesidades.

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