¿Qué es y qué cubre el seguro de inquilino?

Un seguro de inquilino, por lo general, ofrece cobertura por artículos personales, subsistencia durante reparaciones o desastres naturales y ciertos daños a terceros que estaban en su casa. Recuerde que la clave es leer su póliza porque esta puede cubrir más o menos que esto.

De acuerdo con las estadísticas proporcionadas por la Oficina del Censo, el 35% de la población en los Estados Unidos decide alquilar una vivienda. La mayoría, no considera necesario invertir en una póliza de seguro de inquilinos para proteger sus bienes personales contra daños que puedan ocurrir en la propiedad arrendada.

¿La razón más común? el seguro de alquiler (renter’s insurance) no es obligatorio.

Si el arrendatario toma en cuenta que al adquirir una póliza de seguro de inquilinos se protege contra daños ocasionados por un incendio o desastres naturales, no se lo piensa dos veces. Aparte del hecho de que un seguro de alquiler básico cuesta menos que el seguro para vehículo.

A continuación, encontrará respuestas a las preguntas más frecuentes acerca del seguro de inquilinos.

¿Necesito un seguro de alquiler si la propiedad está asegurada por el dueño?

Es importante considerar que el seguro del propietario (homeowner’s insurance) cubre daños a la estructura del inmueble y áreas comunes en los alrededores de la vivienda. Pero el seguro del arrendador no cubre al inquilino en los siguientes escenarios:

• daños a la propiedad personal a causa de incendios o por el humo;
• responsabilidad personal por daños a terceros dentro del inmueble;
• robo o vandalismo;
• ciertos daños causados por agua.

¿Qué tipo de protección ofrecen las pólizas de seguro de hogar?

La Administración de seguros del estado de Maryland comparte estas recomendaciones para seleccionar el tipo de póliza de seguro de alquiler acorde a las necesidades del inquilino:

• Comparar pólizas de varias compañías aseguradoras para tener una idea de las coberturas que ofrecen y poder escoger el seguro que mejor se adapte al presupuesto y necesidades específicas del inquilino.
• De ser posible, seleccionar una póliza de seguro cuyo límite de cobertura global sea mayor al valor de las pertenencias que se busca proteger.
• Muchas aseguradoras también ofrecen descuentos si el inquilino ha adquirido otras pólizas con la compañía, por ejemplo, un seguro de automóvil o seguro de vida.
• La compañía de seguros hará preguntas para determinar el tipo de póliza apropiada y ofrecerle al cliente una cotización de seguro de inquilino en base a la cobertura que se desee adquirir.

Las preguntas pueden incluir:

• tipo de construcción y diseño de la propiedad,
• distancia entre la vivienda y estación de bomberos,
• distancia entre la vivienda y un hidrante,
• límites de cobertura y monto del deducible que se desee pagar.

¿Qué tipo de cobertura ofrece la póliza estándar?

Por lo general, el seguro de inquilinos básico ofrece las coberturas siguientes:

• Artículos personales. La póliza protege contra daños o pérdida de muebles, pertenencias personales y artefactos del hogar, como prendas de vestir, aparatos electrónicos, computadoras portátiles, o electrodomésticos.
• Pérdida de uso. Si el inquilino debe mudarse porque la propiedad sufrió un incendio o inundación a causa de una tubería rota, la póliza le cubre gastos de hospedaje, comidas y pagos de alquiler, mientras se llevan a cabo las reparaciones.
• Gastos adicionales de subsistencia y supervivencia después de un desastre natural. Cubre los gastos de la vida diaria si el inquilino debe mudarse de la propiedad como consecuencia de una pérdida cubierta que ha dejado a la vivienda en ruinas.
• Cobertura de responsabilidad civil. Cubre daños y lesiones en terceras personas ocurridos en el interior de la propiedad alquilada. Dependiendo del tipo de póliza, el seguro de responsabilidad civil podrá cubrir gastos médicos y costos legales, si el inquilino debe comparecer ante los tribunales por ser el responsable de los daños.

La mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos también ofrecen cobertura de pertenencias que hayan sido robadas del interior del vehículo del inquilino o que sufrieron daños fuera de la propiedad alquilada.

Factores a tener en cuenta

• Los términos, condiciones y exclusiones de un seguro de alquiler varían dependiendo de la zona en donde se encuentre la propiedad alquilada.
• A mayor cobertura y riesgo, mayor será el precio que habrá que pagar.
• El reembolso de pertenencias robadas se puede determinar en base a:
  • valor depreciado del artículo,
  • costo de reemplazo,
  • tipo de cobertura de la póliza de seguro de alquiler.

¿Cómo puedo ahorrar dinero sin sacrificar la protección?

Existen formas de reducir costos y reforzar la seguridad del inmueble alquilado.

Por ejemplo:

• instalar dispositivos de seguridad
• monitorear los detectores de humo y notificar al arrendador si no funcionan correctamente
• reforzar cerrojos de puertas y ventanas
• mantener un buen historial de crédito para poder negociar mejores tarifas
• disponibilidad de descuentos para jubilados, veteranos o socorristas (first responders)

¿Qué tipo de daños no cubre el seguro de alquiler?

Por lo general, el seguro para inquilinos no cubre daños a causa de:

• Desastres naturales. Los seguros básicos para inquilinos no cubren daños ocasionados por inundaciones, erupciones volcánicas, terremotos, huracanes, etc. Algunas excepciones aplican si la propiedad se encuentra en una zona propensa a desastres naturales (por ejemplo, inundaciones o terremotos). Dependiendo del tipo de desastre natural, el inquilino deberá adquirir un seguro por separado para obtener la cobertura adicional necesaria.
• El Programa Nacional de Seguro contra Inundación (National Flood Insurance Program, NFIP por sus siglas en inglés), es respaldado por el gobierno de los Estados Unidos y facilita la compra de pólizas de inundación en áreas de alto riesgo. Por ejemplo, los estados de California, Florida, Nueva Jersey y Nueva York, forman parte de este programa.
• Plagas. El seguro de alquiler no cubre daños causados por roedores o insectos. Si detecta la presencia de cucarachas, hormigas, chinches u otro tipo de plaga, comuníquese con su arrendador lo más pronto posible.
• Automóvil. Si el vehículo sufre daños o ha sido robado, deberá llamar a la compañía de seguro del automóvil.
• Mascotas. El seguro de alquiler no cubre daños ocasionados por mascotas, por ejemplo, en los pisos del inmueble, aparatos electrónicos, o muebles.

¿Dudas o preguntas sobre seguros de alquiler?

Un abogado con experiencia en seguros de alquiler puede brindarle respuestas a dudas o preguntas que usted tenga. Por ejemplo, cuánto cuesta la cobertura de seguro para inquilinos o el monto del deducible que habrá que pagar.

El abogado le explicará en español cuáles son sus responsabilidades y derechos como inquilino y le ayudará a seleccionar el seguro de alquiler que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.

Le recomendamos leer:

• Daños ocasionados por un desastre natural
• ¿Cómo determinar cuál póliza de seguros cubre los daños del inquilino?
• Obligaciones del arrendatario