¿Cuál es la diferencia entre costo de reposición y valor en efectivo actual?

Costo de Reposición es la cantidad que se necesitaría para reponer o reconstruir su casa o reparar los daños con materiales de la misma clase y calidad, sin deducciones por depreciación. La depreciación es el decremento en el valor de la casa o propiedad tomando en cuenta el tiempo en que fue construida o comprada o el uso y desgaste. Muchos aseguradores requieren que los propietarios aseguren sus casas por lo menos al 80% del costo de reposición. Si el propietario no asegura por lo menos ese porcentaje, se aplica una pena a las pérdidas parciales. Por ejemplo, si costaría $50,000 reponer su casa y está asegurada en $40,000 (80%), y un incendio causa daños por valor de $25,000, entonces su compañía de seguros pagará el total de los $25,000.

Por otra parte, si su casa de $50,000 está asegurada por $30,000 y usted sufre una pérdida de $25,000, su compañía pagaría solamente una parte de la pérdida y usted tendría que pagar el saldo.En consecuencia es aconsejable asegurar su casa en un mínimo del 80% de su costo de reposición. Verifique con su agente o compañía de seguros para saber lo que se requiere. Usted podría querer asegurar al 100% del costo de reposición a fin de tener suficiente cobertura en el evento de una pérdida total.

Valor en Efectivo Actual es la cantidad que se necesitaría para reparar o reemplazar los daños de su casa después de la depreciación. Por ejemplo, si su techo tiene una garantía de 20 años y ya tiene 17 años, habrá una depreciación por la edad y condición del techo.

La mayoría de las pólizas de seguro estándar cubren los contenidos de su casa (Vg. pertenencias personales) sobre la base de un valor en efectivo actual. Muchos aseguradores ofrecen una opción para usted consistente en asegurar sus pertenencias a un costo de reposición. La prima será ligeramente más alta por esta cobertura; sin embargo, usted querrá considerar la opción.

Ya sea que su casa esté asegurada al valor de reposición o al valor efectivo actual, conviene que se encuentre al día en cuanto a su valor. Por ejemplo, la adición de un cuarto, mejoras, y la inflación anual, todas incrementan el costo de reposición del valor en efectivo actual de su casa, mientras que el valor en efectivo actual de la casa puede decrecer con el tiempo.

Verifique con su agente o compañía de seguros por lo menos una vez al año para asegurarse de que la póliza le proporciona una cobertura adecuada.