Seguro de salud para viajeros
Por Mariana Petersen, LLB | Revisado por Jonathan Calvopina, MBA | Última actualización 7 de junio de 2024
Con la Copa América aproximándose, se espera un año particularmente bueno en términos de afluencia de turistas a Estados Unidos. La Administración de Comercio Internacional (en inglés) prevé un aumento de visitantes a 77.7 millones este año 2024, hasta 10.4 millones más que el anterior.
En un país que es notorio por extremadamente altos costos médicos y la complejidad de las obras sociales y lo que cada plan médico cubre, es importante conocer cómo funcionan los seguros de viaje para cobertura médica, y los pros y contras de contratar uno.
¿Es obligatorio tener seguro médico para visitar EE. UU.?
No. Si viajas a los Estados Unidos como turista, no es requisito tener un seguro de salud para entrar al país.
Lo mismo es cierto a nivel federal para residentes. Los residentes estadounidenses no están obligados a tener seguro médico. Sin embargo, algunos estados sí obligan a quienes viven allí a tener cobertura médica. En caso de no tener seguro, podrían verse sujetos a una multa impositiva.
¿Qué pasa si me tengo que atender de emergencia y no tengo seguro?
En el caso de una emergencia, los profesionales médicos y centros de salud están obligados a proveer atención, tengas o no seguro. El problema, es que, si tu condición no es considerada una emergencia, pueden negarse a atenderte. El otro problema, es que después de atenderte, tendrás una factura seguramente elevada a tu cargo.
Algunas opciones si ya fuiste atendido y ahora enfrentas estos gastos son tratar de negociar el monto, pedir un plan de pago, solicitar donaciones de ciertas organizaciones o pedir un perdón financiero.
¿Y si no pago la cuenta?
Los residentes estadounidenses con facturas médicas impagas pueden tener consecuencias que afecten su día a día, por ejemplo, constantes avisos y llamadas de agencias de recolecciones, una baja en su puntaje de crédito que afecte su capacidad de comprar o rentar, embargos y hasta juicios civiles. Sin embargo, en el caso de los turistas que dejan el país con una deuda médica, le será más difícil a la compañía médica y a agentes de recolecciones encontrarte y cobrarte.
Aun así, el registro de esta deuda puede afectar a una potencial visa que quieras conseguir para venir a EE. UU., especialmente si buscas ser residente en el futuro. Estados Unidos puede rechazar tu petición en función de esta deuda, argumentando que serías una carga pública. Además, si algún residente es tu espónsor, podría recaer la responsabilidad financiera de tu deuda sobre esta persona.
También puede ser que el servicio de inmigración nunca se entere de esta deuda y no haya ninguna consecuencia al querer reingresar al país como turista, pero las posibilidades de consecuencias negativas como embargos o denegaciones de visas son mucho más factibles si buscas tener residencia o si tienes cuentas o bienes en este país.
De cualquier manera, no irás preso por tener deuda médica, seas residente o turista. Las consecuencias por no pagar gastos de salud son siempre civiles, no penales.
¿Qué cubre y me conviene realmente?
Los seguros de salud para viajeros cubren emergencias médicas ocurridas durante el viaje. Por lo general, incluyen asuntos como rayos X, visitas al médico, cirugías de emergencia, estadías de hospital, exámenes de laboratorio y transporte en ambulancia.
Muchos seguros ofrecen pólizas integrales que no solo amparan gastos médicos sino también otras eventualidades que podrían ocurrir durante el viaje como pérdida de equipaje, cancelación o interrupción. Lo vital, es siempre leer la póliza. Las coberturas por cancelación o interrupción suelen detallar los motivos específicos que contemplan.
En Estados Unidos, la cobertura médica local suele ser independiente de la dental y visual, que requieren una póliza aparte. Al contrario de los seguros para residentes, las coberturas para turistas suelen incluir emergencias dentales y visuales. Pero recuerda que todo depende de lo que esa póliza contemple como emergencia.
Otro punto importante a tener en cuenta es que en Estados Unidos las pólizas de salud se manejan mucho con deducibles, algo que no es tan común en países latinos en materia de salud.
Un deducible es la cantidad de dinero que deberás pagar de tu bolsillo (además de la cuota mensual) antes de que tu seguro comience a cubrir costos médicos.
También debes considerar que, aún después de haber pagado el deducible, puede ser que debas pagar un porcentaje de parte del resto de los gastos. Este importe se “comparte” con tu aseguradora y se denomina co-seguro. Algunas pólizas también tienen un tope en la cantidad de gastos que cubren.
El lado negativo es que estos seguros no suelen cubrir enfermedades o lesiones preexistentes (el embarazo se considera una condición preexistente), ni aquellas que sean autoinfligidas o derivadas del consumo de sustancias alcohólicas, estupefacientes o ciertas actividades consideradas riesgosas (por ejemplo, buceo, escaladas, paracaidismo, bungee jumping y otras).
Mucha gente considera como contra que contratar estas pólizas parece dinero tirado, ya que, como con todo seguro, es altamente probable que no necesites asistencia durante tu viaje. Sin embargo, también muchos desconocen qué tan altos los costos son en este país, especialmente muchos latinos acostumbrados a tarifas médicas menores en su país de origen.
A modo de referencia, un examen físico promedio cuesta alrededor de $400 sin seguro y una visita a un especialista, entre $300 y $600, todo esto sin contar exámenes de laboratorio o procedimientos adicionales.
En el 2022, se calcula que los gastos por persona en EE.UU. por temas médicos (en inglés) fueron de unos $13493.
Aun cuando lo más probable sea que no precises atención médica, el altísimo costo de una eventual visita a cualquier profesional de la salud hace que valga la pena contratar un seguro.
Al fin y al cabo, no necesitar usar tu seguro significa un viaje sin contratiempos, y eso termina siendo positivo en sí mismo.
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