¿Cuándo la propiedad puede ser adjudicada?

La mayoría de los estadounidenses tiene una deuda de algún tipo, como una hipoteca, préstamo del auto, la deuda de tarjeta de crédito u otro tipo de deuda. Todos nuestros acreedores tienen el derecho legal de que se les pague por los préstamos en dinero que efectúan. Sin embargo, la manera en que pueden ejercer su derecho a cobrar el dinero es diferente según el tipo de deuda que debe reembolsarse. Por ejemplo, algunos acreedores pueden embargar algunos bienes, sin una orden judicial. Otros acreedores no tienen derecho a cobrar el dinero o los bienes sin contar con una orden directa del tribunal.

En general, la propiedad que se utiliza como garantía para un préstamo podrá adjudicarse sin el permiso del tribunal. Su préstamo debe describir específicamente la garantía y el interés del prestamista en dicha garantía, de lo contrario la propiedad no puede ser adjudicada. Algunos tipos comunes de los préstamos que se emiten con garantía específica que pueda ser adjudicada incluyen:

• Las propiedades usadas como colateral para la adquisición del préstamo: si usted tiene un préstamo para la adquisición de un automóvil, entonces su prestamista requerirá que usted utilice su automóvil como colateral para el préstamo. Esto significa que si usted deja de pagar su préstamo, el prestamista puede tomar posesión de su vehículo para satisfacer su deuda. 

• Propiedades usadas como colateral para un préstamo diferente: si tiene una propiedad que sea totalmente suya, como una casa o un coche y usted decide obtener un préstamo personal por otras razones, entonces su prestamista puede solicitar que se utilice esa propiedad como garantía. Un prestamista también puede tener un interés en la propiedad que ya se utiliza como garantía, tal como su casa hipotecada. Sin embargo, el interés del prestamista podría estar subordinado a otros prestamistas que ya tienen una garantía en esa propiedad, establecida de acuerdo con los requisitos de la ley estatal.

Una propiedad que no se nombra específicamente como garantía en un contrato de préstamo, no puede ser adjudicada. Esto incluye compras con tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito son préstamos sin garantía. Su prestamista de tarjeta de crédito no tiene derecho a tomar posesión de la propiedad simplemente porque usted compró la propiedad con una tarjeta de crédito emitida por el prestamista.

La propiedad que sirve como garantía de un préstamo sólo puede ser embargada en caso de incumplimiento en los pagos del préstamo o cuando se violan las disposiciones específicas del contrato de préstamo. Por lo general, los términos de su acuerdo de préstamo describirán cuando un préstamo se considera en mora y, por tanto, cuándo tendría el prestamista el derecho legal de tomar posesión de la propiedad. La falla se puede definir diciendo que es estar atrasado en los pagos por una determinada cantidad o no mantener los seguros requeridos en la propiedad, tal como un automóvil o una casa.

Si su propiedad ha sido adjudicada, o si una recuperación de la propiedad se ve amenazada, entonces usted puede tener importantes derechos legales y defensas para su reposesión. Es importante que usted no acepte una adjudicación como inevitable; puede ser posible conservar su propiedad, incluso ante la amenaza de una adjudicación de bienes.