¿Cómo puedo evitar ser víctima de un fraude?

Los bancos están emprendiendo medidas sofisticadas para detectar y detener las actividades fraudulentas. Para evitar ser una víctima, usted también debe tomar un papel proactivo en la salvaguardia de sus cheques, tarjetas ATM y otras informaciones de cuentas bancarias. Los siguientes consejos de sentido común le ayudarán a minimizar la posibilidad de llegar a ser una víctima:

• Asegúrese de que sus cheques estén siendo endosados por su institución financiera y que tengan incorporadas las características de seguridad que ayuden a combatir la falsificación y la alteración.
• Guarde sus cheques, fichas de depósito, estados bancarios y cheques cancelados en un lugar cerrado y seguro. Nunca deje su chequera en el vehículo ó al descubierto.
• Haga una conciliación de su estado bancario dentro de los 30 días de su recibo a fin de detectar cualquier irregularidad. De lo contrario, usted puede llegar a ser responsable por cualesquiera pérdidas debidas a cheques fraudulentos.
• Nunca dé su número de cuenta a gente que no conozca, especialmente por teléfono. Prevéngase particularmente de ventas por teléfono no solicitadas. Los artistas del fraude pueden usar su cuenta sin su autorización y usted puede terminar siendo responsable.
• Salvo los que se necesitan para propósitos fiscales, destruya los cheques viejos cancelados, estados de cuenta, fichas de depósito, recibos ATM (frecuentemente en ellos se consignan su número de cuenta y peor aún, su saldo en la cuenta). La información personal ahí consignada puede ayudarle a alguien a hacerse pasar por usted y retirar dinero de su cuenta.
• Cuando usted reciba su talonario de cheques, asegúrese de que todos los cheques están ahí, y que no falta ninguno. Reporte a su banco los cheques faltantes de inmediato. Si no le llega su talonario por correo, alerte a su banco. Los cheques pueden haber sido robados de su buzón del correo ó perdidos en tránsito.
• Si roban su casa, verifique los cheques que están en su poder para ver si falta alguno que haya sido robado. Vea cuidadosamente, porque los ladrones a veces toman solamente uno ó dos cheques de la mitad ó del final de la chequera. Entre más demore en detectar cualquiera de sus cheques que haya sido tomado, más tiempo tendrá el delincuente para usarlo exitosamente.
• Si alguien le paga con un cheque de viajero, haga que lo acompañe al banco para cambiarlo. Si es posible solamente acepte un cheque durante las horas normales de negocios así podrá verificar si es legítimo. Asegúrese de obtener la información relativa a la identificación del individuo.
• No envíe cuentas por correo utilizando de noche su buzón. Es una ubicación favorita de donde el delincuente puede apoderarse de su cheque con intención de defraudarlo. Los delincuentes sacarán del buzón el cheque y ya sea que lo endosen usando una identificación falsa, lo fotocopien y lo cobren repetidamente, lo scanéen y alteren el cheque, ó lo alteren químicamente. La Oficina de Correos es el mejor lugar desde el cual puede enviar su pago.
• Limite la cantidad de información personal sobre su cheque. Por ejemplo, no incluya en el cheque su número del seguro social, de su licencia de conductor ó números telefónicos. Un delincuente puede utilizar esta información literalmente robar su identidad para solicitar una tarjeta de crédito ó un préstamo en su nombre, ó aun abrir una cuenta nueva bancaria de cheques.
• No deje espacios en blanco en las líneas del beneficiario y de la cantidad.