Transacciones Garantizadas: ¿qué parte es segura?

Los estadounidenses saben lo difícil que puede ser conseguir un préstamo. Incluso en los buenos tiempos económicos, los prestamistas responsables pueden ser cautelosos acerca de los préstamos de dinero si les preocupa la capacidad de un prestatario para pagar el préstamo. Muchas entidades de crédito, por tanto, deciden tomar un interés de seguridad en los objetos personales que se estén comprando con el dinero del préstamo. Un préstamo que se emite con la garantía que se da en propiedad, con excepción de bienes raíces, se llama una transacción segura. El artículo 9 del Código Uniforme de Comercio, tal como fue aprobado en cada Estado en particular, regula las operaciones garantizadas.

¿Qué es una garantía?

Una garantía mobiliaria, también conocida como garantía, proporciona a un prestamista financiero  más “seguridad” que  la simple promesa de un prestatario en el sentido de que el dinero será pagado de acuerdo a los términos del contrato de préstamo. Para que un prestamista tenga esta garantía, el contrato de préstamo se podrá ejecutar para proporcionar al prestamista los derechos a determinados bienes personales, si el prestatario no paga el préstamo.

Consideremos, por ejemplo, un productor de leche que vende grandes cantidades de helado, la mantequilla y la leche a las tiendas de comestibles. Para que opere el negocio, el productor de leche va a necesitar un equipo especializado que probablemente le costará más que los activos líquidos que el productor de lácteos tendrá que dedicar a la compra de los equipos necesarios. En consecuencia, el productor de leche solicita un préstamo para comprar el equipo necesario. Un prestamista puede acordar el préstamo del productor lechero y otorgarle el dinero para comprar el equipo con la salvedad de que el prestamista está teniendo un interés de seguridad sobre el equipo, además de la promesa del productor de leche de pagar el préstamo. Entonces, si el productor de leche no cumple con en el préstamo y no hace los pagos requeridos, el prestamista puede recuperar el equipo y utilizar el valor de los mismos para cubrir la deuda pendiente que el productor lechero debe al prestamista. El prestamista puede demandar al productor de leche en relación con el resto del saldo pendiente del préstamo.

Los derechos de  múltiples prestamistas con intereses garantizados

Es importante señalar que un prestatario, como el productor de leche en el ejemplo anterior, puede tener más de un prestamista con un interés de seguridad en la misma propiedad. Además de definir lo que constituye una garantía mobiliaria y los derechos que acompañan al que tenga un interés de garantía sobre bienes personales, el artículo 9 del Código Uniforme de Comercio, describe los derechos de los prestamistas garantizados en relación de cada uno hacia los demás. En general, el primer prestamista que registra adecuadamente los intereses de seguridad, tiene prioridad sobre otros prestamistas y así sucesivamente hasta la línea de los prestamistas garantizados. Sin embargo, las operaciones garantizadas no siempre son tan simples y UCC proporciona orientación a los prestamistas, los prestatarios y los tribunales sobre la forma de proteger los derechos de todas las partes.

Los derechos de los prestamistas adquieren importancia cuando un prestatario no paga un préstamo o cuando un prestatario entra en quiebra. Si usted es un prestamista garantizado, entonces, usted puede tener ciertos derechos legales a la propiedad de sus prestatarios y usted puede tener derecho a una indemnización si el prestatario no paga el préstamo de acuerdo con el contrato de préstamo. En consecuencia una operación garantizada,  proporciona a los prestamistas garantizados una importante “seguridad” en sus transacciones.