Ejecución Hipotecaria: Abandonar una Hipoteca

Si bien nuestros padres y abuelos seguramente no hayan considerado nunca abandonar una hipoteca, es un nuevo mundo en los bienes raíces estadounidenses. Después de algunos movimientos cuestionables (incluso criminales) de las instituciones financieras, decidir si una ejecución hipotecaria es el paso adecuado es más complicado ahora.

Dependiendo de cada situación en particular, la mora estratégica (abandonar una hipoteca) y la ejecución hipotecaria han incrementado su popularidad. Desde 2008, el campo de juego ha cambiado. Realmente, el reglamento y las reglas relativas del juego parecen haber cambiado. 

Abandonar una Hipoteca (Mora estratégica)

Algunos prestatarios b uscan estratégicamente la mora en un préstamo hipotecario una vez que la vivienda se torna una mala inversión. Esto difiere de la noción tradicional de ejecución hipotecaria. Anteriormente, las ejecuciones hipotecarias solo tenían lugar cuando el propietario ya no podía afrontar los pagos de la hipoteca.

A medida que las propiedades se fueron tornando una mala inversión (se debe más de lo que la vivienda vale), los prestatarios han optado por dejar de hacer los pagos a propósito. Esta no es una decisión para tomar a la liviana. En una mora estratégica, el prestatario hace los cálculos y toma la decisión comercial de dejar de pagar voluntariamente. Una vez que deja de realizar los pagos voluntariamente, el prestamista se ve obligado a ejecutar la hipoteca.

Después de dar semejante paso pueden suceder una variedad de cosas, como una disminución importante en la calificación crediticia, la imposibilidad de obtener un nuevo crédito, entre otras. 

Lista de verificación previa a la ejecución hipotecaria

Antes de tomar una decisión importante como proceder con la ejecución hipotecaria de su vivienda, primero debe hacer su diligencia debida. Usted debe tener muy en claro lo que vale su vivienda, y preferentemente consultar a varios expertos en bienes raíces.

Además, sin adelantar lo que va a hacer, debe contactarse con el prestamista para analizar todas las opciones. A la financiera que tiene su préstamo seguramente no le cause gracia proceder con la ejecución hipotecaria, dependiendo del mercado de viviendas específico del que se trate. Si hay opciones viables para su situación en particular, el prestamista puede buscar una alternativa o disponerse a trabajar con usted, en lugar de tomar el camino de una ejecución hipotecaria.

Pero ¿qué sucede si simplemente no puede realizar más los pagos de la hipoteca? La siguiente es una lista de verificación de cosas que debe considerar antes de decidirse por la ejecución hipotecaria de su vivienda.

• Hable con su prestamista: Una vez que note que está atrasado en sus pagos, hable con su prestamista sobre la imposibili dad de pagar tan pronto como pueda. Dependiendo de su situación específica, el prestamista podrá idear un acuerdo financiero y otras alternativas tales como planes de pago y modificaciones en la hipoteca.
• Comuníquese con una agencia del HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos): contactarse con una agencia por los programas de asesoramiento es una buena manera de mantenerse informado. Las agencias gubernamentales y las organizaciones privadas y comunitarias pueden ayudarlo.
• Considere una venta en corto: Las ventas en corto son cuando trata de vender su vivienda antes de que se ejecute la hipoteca. El banco acepta el precio de venta incluso si es menor al de la hipoteca. Si el banco no acepta el precio de venta, el prestamista podrá solicitar una sentencia contra el deudor hipotecario que lo obligue a pagar el monto “faltante” que aún debe al banco.
• Entrega de la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria: Esto, por lo general, no es tan dañino para su crédito como una ejecución hipotecaria. Si califica, el banco le devolverá la propiedad, es decir, le entregará la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria. Este proceso a veces no está disponible, por eso debe calificar por anticipado.
• Trabaje junto a un abogado especializado en ejecuciones hipotecarias: manténgase informado contactándose con un abogado especializado en el tema que esté cerca de usted.

Solo cada propietario puede decidir si la mora estratégica es la mejor opción. Como propietario, puede que quiera evitar la ejecución hipotecaria y conservar la vivienda. En ese caso, esta lista de verificación lo ayudará.