Diez consejos para evitar una ejecución hipotecaria

Mantenerse al día con los pagos de hipoteca es difícil para quienes han perdido su trabajo o pasan por dificultades económicas. Las llamadas, cartas y correos electrónicos de su acreedor probablemente añadan al estrés de la situación y puede ser tentador ignorarlas, sobre todo si usted no habla bien el inglés.

Sin embargo, si usted no paga mensualmente su hipoteca, se le podría iniciar una ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria es el proceso legal en el que su prestamista puede recuperar (tomar posesión de) su casa. Al final de este proceso, tendrá que mudarse de su hogar.

La buena noticia es que existen ciertas medidas que usted puede tomar para ganar algo de tiempo y reducir su estrés. Lo más importante es ser honesto con su situación financiera y buscar ayuda lo antes posible.

1. No ignore el problema

Cuanto más se atrase en sus pagos, más difícil será ponerse al corriente con su préstamo hipotecario y mayor será la posibilidad de que pierda su casa.

2. Contacte a su prestamista en cuanto se dé cuenta de que tiene un problema

Los prestamistas harán todo lo que puedan para ayudarlo a que se pueda quedar con su casa. El proceso de ejecución hipotecario es cara y engorroso para los bancos, puesto que tienen que encontrar un comprador que esté interesado en adquirir la casa a un buen precio y pierden la posibilidad de seguir ganando dinero a través de los intereses.

 Cuentan con opciones que lo ayudarán en tiempos financieros difíciles.

Los prestamistas hipotecarios están acostumbrados a tratar con personas que no pueden pagar su hipoteca y suelen tener opciones para ayudar a los deudores que enfrentan una situación financiera complicada.

Por ejemplo, puede que le ofrezcan reducir su pago hasta que su situación financiera mejore.

3. Responda y abra toda su correspondencia proveniente de su prestamista

Las primeras notificaciones que reciba proporcionarán información sobre sus opciones para evitar una ejecución hipotecaria. Más adelante, la correspondencia puede incluir avisos importantes sobre acciones legales iniciadas en su contra. Si no abre su correspondencia, la falta de conocimiento no servirá de excusa en un juicio de ejecución hipotecaria.

4. Conozca sus derechos hipotecarios

Usted como deudor tiene ciertos derechos que lo protegen. Busque los documentos que le dieron cuando firmó su hipoteca y léalos para estar informado de lo que el prestamista puede hacer si usted no cumple con sus pagos.

Infórmese sobre las leyes y los plazos de ejecución hipotecaria de su estado (cada estado es diferente) al comunicándose con las oficinas gubernamentales correspondientes.

5. Entienda las opciones para evitar una ejecución hipotecaria.

Es esencial que se informe sobre cómo prevenir una ejecución hipotecaria, lo que se conoce como ¨mitigación de las pérdidas¨.

Los siguientes recursos pueden ayudarle a empezar:

• Salve su vivienda, de la Administración Federal de Vivienda
• Prevención de ejecución hipotecaria (en inglés), de la Oficina del Contralor de la Moneda.

6. Contacte a un consejero aprobado por el HUD

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD, por su sigla en inglés) ofrece recursos gratis o a bajo costo para ayudar a los deudores. Tienen consejería financiera y de vivienda a lo largo de todo el país.

Los consejeros o asesores financieros pueden ayudarlo a entender las leyes y sus opciones, a organizar sus finanzas y representarlo en negociaciones con su prestamista si así lo requiere.

La HUD tiene una lista de consejeros aprobados (en inglés). No le cobrarán si puede demostrar que no puede costear el gasto.

7. Establezca prioridades en sus gastos

Revise sus finanzas y analice dónde puede recortar gastos para no dejar de pagar su hipoteca. Busque gastos que pueda eliminar, tales como la televisión por cable o membresías.

Si tiene deudas por su tarjeta de crédito, hable con la con la compañía de la tarjeta o con una agencia de consejería de crédito (en inglés) acerca de sus opciones para pagar atrasado o saltarse pagos. Si bien esto puede aumentar su pago de intereses, también podría ayudarlo a quedarse con su casa.

8. Venda otros bienes

¿Tiene bienes que pueda vender y obtener efectivo que lo ayude a poner al corriente sus pagos? ¿Puede alguien en su familia obtener un segundo trabajo que traiga más dinero a la casa? Aunque estos esfuerzos no incrementen en gran proporción el dinero que entra a su casa, demuestran a su prestamista que está dispuesto a hacer sacrificios para conservarla.

Considere vender los siguientes bienes, si es que los tiene:

• Automóviles.
• Motocicletas.
• Joyas.
• Pólizas de seguro de vida.

9. Evite las empresas de prevención de ejecuciones hipotecarias

Hay compañías que dicen poder ayudarlo a prevenir la ejecución hipotecaria. Sin embargo, le cobrarán una alta tarifa para hacerlo. Evite asesorarse con estas empresas y use su dinero para pagar su hipoteca. Un consejero aprobado por la HUD le dará los mismos servicios y a un costo más bajo, o incluso de forma gratuita.

10. ¡No pierda su casa por un fraude de recuperación de ejecución hipotecaria!

Si una empresa alega que puede detener la ejecución hipotecaria de su casa inmediatamente si usted firma un documento que le permita actuar en su nombre, bien podría estar entregando el título de su propiedad y convirtiéndose en un arrendatario de su propia casa. Nunca firme un documento jurídico sin leer y entender todos los términos o sin antes consultar con un abogado, un profesional de bienes raíces de confianza o un asesor aprobado por la HUD.

La ejecución hipotecaria: Consulte con un abogado

Para obtener información específica para una situación, un abogado puede ayudarle. Consulte a un abogado especializado en bienes raíces en caso de tener más preguntas o requerir su representación. Un abogado trabajará para obtener el mejor resultado posible y proteger tus derechos. El primer paso es encontrar a un abogado especializado en la ley de bienes raíces en su área.