¿Existen algunas coberturas opcionales que considerar para los seguros de propietarios de casa y sobre la propiedad?

Sí, existen varias opciones de las cuales usted puede escoger. Las elecciones pueden ajustarse a su particular situación de su vida: Cobertura Garantizada del Costo de Reposición La cobertura garantizada del costo de reposición es la cobertura más completa para su casa. Para obtener este tipo de cobertura, típicamente usted debe reunir las condiciones y reglas por escrito específicas de la compañía. Esta puede incluir una cantidad creciente de su seguro sobre una base mensual, trimestral ó anual para emparejarse con la tasa de inflación. Verifique con su agente ó compañía de seguros para determinar si se requiere una prima adicional y si hay exclusiones ó condiciones aplicables. Endoso Protector de la Inflación Si el costo de reposición de su casa se incrementa con la inflación, los límites de su póliza deben incrementarse periódicamente para mantener su cobertura al 80% ó en una cifra más alta. Aun cuando la cantidad de seguro de propietario de casa sea por lo menos el 80% del costo de reposición de su casa, esta cantidad de la cobertura puede resultar insuficiente en el futuro. Para ayudarle a conservar la cobertura en un nivel adecuado, algunas compañías ofrecen un “Endoso Protector de la Inflación”. Este endoso le permitirá a su compañía de seguros cambiar automáticamente el límite de su póliza durante su período de vigencia. Normalmente, la prima más alta no se pagará hasta el momento de la renovación. Aun cuando tenga usted este endoso en su póliza, debería verificar los límites de su cobertura periódicamente para asegurarse que son adecuados, pero sin estar asegurado en exceso. No todas las compañías ofrecen este endoso, así, pues, verifique con su agente ó compañía si está interesado en comprarla. Endoso de la Propiedad Personal Programado Este endoso a veces es llamado “flotador de artículos personales.” Un flotador de artículos personales cubre posesiones tales como joyería, pieles, estampillas, monedas, armas, computadoras, antigüedades y otros que pueden exceder los límites normales de su póliza regular de casa. Un flotador personal de artículos lista cada artículo, da una descripción del artículo asegurado y enumera también los peligros que quedan excluidos. Con frecuencia proporciona cobertura que es más amplia que la cobertura otorgada en la póliza de seguro de casa. Típicamente, no existe deducible aplicable a esta cobertura. Límites Incrementados en Dinero y Valores Este endoso aumenta la cobertura en dinero, notas bancarias, valores, escrituras, etc.

Endoso de la Cobertura a Propietarios de Casa de Edificios Residenciales Secundarios. La cobertura de dueño de casa de acuerdo con este endoso se aplica a una residencia secundaria tal como una casa de verano. Recuerde que estas residencias secundarias no están cubiertas automáticamente por la póliza de seguro sobre la casa relativa a su residencia principal. Endoso de Embarcaciones Aplicable a botes de vela pequeños y botes con motor fuera de borda. Este endoso amplia la responsabilidad personal y la cobertura de pagos médicos así como el daño físico a la embarcación. Usted puede necesitar comprar una “Póliza de Seguro para Embarcación”.”

Endoso para Proteger el Robo de la Cobertura Como resultado de este endoso, su protección contra robos se amplía.

Los contenidos de su vehículo de motor, trailer ó embarcación quedan cubiertos sin necesidad de probar que se forzó la entrada. Este endoso se aplica solamente a las formas HO­1, HO­2, HO­3 y HO­4. Estas formas también están disponibles en el NDIC.

Endoso para Cubrir la Falsificación de Tarjetas de Crédito La pérdida, robo ó uso no autorizado de tarjetas de crédito (con ciertas excepciones) se encuentran cubiertos con este endoso. También está cubierta la falsificación de cualquier cheque, orden de pago, pagaré, etc., también con ciertas excepciones. No se aplican deducibles a este endoso. Seguro contra Inundaciones Cada año, miles de americanos se dan cuenta demasiado tarde que sus pólizas de dueños de casa no cubren daños por inundación. Mucha gente equivocadamente cree que si ellos poseen ó rentan casas en áreas susceptibles de inundación, solamente entonces necesitan la cobertura del seguro contra inundaciones. El hecho permanece en el sentido de que mucha gente que vive fuera de áreas de alto riesgo no tiene cobertura de daños por inundación. Las estadísticas del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) muestran que una de cuatro reclamaciones son pagadas a los propietarios de casa y arrendatarios localizados fuera de las llanuras susceptibles de inundación. La gente debería considerar seriamente en proteger sus casas y activos personales de la destrucción causada por las inundaciones mediante la compra de un seguro contra las inundaciones. Desdichadamente, la mayoría de la gente que no cuenta con un seguro contra inundaciones nunca se recupera financieramente. El NFIP es la única manera para la mayoría de la gente que compra seguro contra inundaciones para proteger sus casas y su propiedad personal de la ruina financiera que trae consigo una inundación. Casi cada póliza de casa ó de arrendatario a través de los Estados Unidos excluye específicamente la cobertura de daños por “elevación de las aguas.”

Una Póliza de Seguro Estándar contra Inundaciones NFIP proporciona cobertura específicamente de la “inundación parcial ó total de áreas de tierra normalmente secas.” Para más información, comuníquese con su agente ó llame a NFIP al 1­888­call flood, extensión 445.

Seguro contra Terremotos El seguro contra terremotos está disponible en la mayoría de las compañías a un costo adicional. Normalmente es expedido como un endoso y anexado a su póliza de seguro de casa. Cobertura contra Vendavales La mayoría de las pólizas de seguro de casa cubren los daños causados por vendavales y granizada. Sin embargo, en algunas áreas de ciertos Estados, en su mayoría situadas cerca de las costas, esta cobertura está excluida de la póliza estándar. Para más información, pregunte a su agente ó compañía de seguros si este peligro se encuentra cubierto por su póliza.