¿Cuál es la diferencia entre costo de reposición y el valor actual en efectivo?

Costo de Reposición – es la cantidad que se necesitaría para reponer ó reconstruir su casa ó reparar los daños con materiales de clase y calidad similar, sin deducciones por depreciación. La depreciación es el decremento en el valor de la casa ó la propiedad desde el momento en que fue construida ó comprada, debido a su antigüedad ó al uso y decadencia. Muchos aseguradores requieren que los propietarios de casa las aseguren por lo menos en una cantidad equivalente al 80% del costo de reposición. Si no lo hace el propietario de casa en esa cantidad por lo menos, se aplica una pena a las pérdidas parciales. Por ejemplo, si costaría $50,000 reponer su casa y está asegurada por $40,000 (80%),y un incendio causa daños por la cantidad de $25,000, entonces su compañía de seguros cubrirá la totalidad de los $25,000.

Por otra parte, si su casa de $50,000 está asegurada en $30,000 y usted sufre una pérdida de $25,000, su compañía pagaría solamente parte de la pérdida y usted tendría que cubrir el saldo. De ahí que sea aconsejable asegurar su casa por una cantidad mínima del 80% de su costo de reposición. Verifique con su agente ó compañía de seguros para ver qué es lo que se requiere. Usted querría asegurar al 100% del costo de reposición de tal manera que tenga suficiente cobertura en caso de pérdida total.

Valor Actual Efectivo ­ es la cantidad que se requeriría para reponer ó reparar daños en su casa después de la depreciación. Por ejemplo, si su techo tiene una garantía de 20 años y tiene 17 años de antigüedad, habría depreciación por la edad y condición del techo. La mayoría de las pólizas de seguro de casa estándar cubren el contenido de su casa (i.e. pertenencias personales) sobre la base de su valor actual efectivo. Muchos aseguradores ofrecen una opción para que usted asegure sus pertenencias a un costo de reposición. La prima será ligeramente más alta por esta cobertura; sin embargo, usted querrá considerar esta opción.

Ya sea que su casa esté asegurada por su valor de reposición ó por su valor actual efectivo, es importante que usted esté al tanto de su valor. Por ejemplo, la adición de un cuarto, mejoras y la inflación anual, todo ello puede incrementar el costo de reposición de su casa, mientras que el valor actual efectivo de la casa puede declinar con el tiempo. Verifique con su agente ó compañía de seguros por lo menos una vez al año para asegurarse de que su póliza proporciona una cobertura adecuada.