Leyes de Ejecución Hipotecaria en Ohio

Las personas que tienen propiedades en Ohio y que están batallando para mantenerse al corriente con su préstamo hipotecario podrían enfrentarse a una ejecución hipotecaria. El banco hipotecario puede embargar una hipoteca con dos o más pagos atrasados. Sin ejecución hipotecaria, a pesar de que se inicie un proceso, siempre hay medidas que el propietario que quiera conservar su casa puede tomar para detener o, por lo menos, retrasar el proceso.

El proceso de ejecución hipotecaria en Ohio

Una vez que el banco hipotecario haya decidido hacer una ejecución hipotecaria, el propietario recibirá una carta de demanda. En el documento se indicará que el propietario está retrasado con el pago de la hipoteca y que, a menos que se pague la última cantidad que haya quedado debiendo, el prestamista iniciará el proceso judicial de ejecución hipotecaria de manera formal. Si el propietario logra pagar la última cantidad que quedó debiendo, se considerará que esta al día de nuevo. Sin ejecución hipotecaria, si el propietario no puede pagar el saldo, entonces se iniciará el proceso de ejecución hipotecaria.

Si el prestamista decide proceder con la ejecución hipotecaria, iniciará un proceso de ejecución hipotecaria judicial. El prestamista presentará una demanda ante el tribunal del condado donde se encuentre la casa, para que se le regrese la casa en cuestión. A esto se le llama lis pendens. Cuando se fije una audiencia, el propietario recibirá los documentos correspondientes. En ese momento, el propietario tiene varias opciones:

• El propietario puede no hacer nada y dejar que se lleve a cabo la ejecución hipotecaria.
• El propietario puede responder el lis pendens y solicitar que un juez sepa del caso y tome una decisión.
• El propietario puede solicitar protección de bancarrota.
• El propietario puede liquidar la hipoteca con fondos que tengan garantía de otra fuente.

Si el propietario decide no hacer nada, normalmente en la audiencia se concede al prestamista una sentencia sumaria, es decir, un aviso definitivo de ejecución hipotecaria. Entonces, el prestamista puede solicitar que la autoridad local se ocupe de la venta. En la fecha establecida, se remata la casa –por lo general, en las oficinas del tribunal del condado– al mejor postor. En ese momento, el propietario ya no posee la casa y debe desocupar la propiedad si no lo ha hecho.

Por qué el declararse en bancarrota afecta el proceso de ejecución hipotecaria

Desde el momento en que el prestamista se presenta ante el tribunal hasta que la autoridad local lleva a cabo el remate, pasan aproximadamente entre 150 y 180 días, según los asuntos pendientes del tribunal y si el propietario quiere que un juez sepa del caso o no. Durante ese tiempo, el propietario puede optar por declararse en bancarrota y retrasar el proceso. Si el propietario desea obtener más tiempo para encontrar un lugar donde vivir y que se elimine la hipoteca, puede declararse en bancarrota de conformidad con el Capítulo 7. Si el propietario desea hacer un esfuerzo por salvar su casa, entonces puede servirse de la bancarrota según el Capítulo 13.

Para declararse en bancarrota de conformidad con el Capítulo 7, es necesario que la persona remate la mayoría de sus bienes para pagar a los acreedores; así, a cambio de eso, se eliminan todas las deudas, incluido cualquier fallo de deficiencia que el prestamista haya obtenido en contra de dicha persona si la casa se vendió en menos de lo que se debía por ella. En el caso del Capítulo 13, el propietario elabora un plan de amortización de las deudas, y después de tres o cinco años de pagos, se cancelan todas las deudas. Mediante el Capítulo 13, el propietario puede liquidar el último saldo que se debe de la hipoteca en el transcurso de tres a cinco años, y siempre y cuando el propietario se mantenga al día con los pagos del préstamo, se considerará que la hipoteca va al día. Cualquiera que sea la decisión del propietario, declararse en bancarrota suspende el proceso de ejecución hipotecaria.

Cualquier persona que se enfrente a la posibilidad de perder su casa debería pensar en consultar a un experto en derecho que tenga experiencia en estos asuntos. Éste puede ayudar a los propietarios a analizar las opciones para decidir cuál es la mejor manera de proceder según su situación personal.