Cómo cambiar un beneficiario de un seguro de vida

Existen muchos factores que pueden hacer que una persona cambie al beneficiario de su seguro de vida. El matrimonio, divorcio o fallecimiento del beneficiario son solamente tres razones comunes para que las personas deseen cambiar a los beneficiarios de su seguro de vida. La mayor parte de las veces, cambiar a un beneficiario de un seguro de vida es un procedimiento simple, pero formal, que puede llevarse a cabo fácilmente siempre que el tenedor del seguro de vida cumpla con ciertas formalidades. A veces, sin embargo, cambiar a un beneficiario de un seguro de vida puede ser más complicado. Es igualmente importante tanto en casos sencillos como complicados, seguir las reglas fijadas por la ley estatal y su compañía de seguros para asegurarse de que el cambio de beneficiario se lleva a cabo apropiadamente, en caso de que algo le pase a usted.

Disposiciones generales para cambiar a los beneficiarios de un seguro de vida

Si desea cambiar al beneficiario de su seguro de vida, lo primero que debe hacer es contactar a su compañía de seguros. Generalmente las compañías de seguros tienen documentos estándar que desean que usted utilice para efectuar dicho cambio. En adición a la información acerca de su póliza, la forma del cambio de beneficiario típicamente pedirá el nombre del nuevo beneficiario, su número de seguro social, dirección y la relación que tiene con usted. Si usted intenta dividir los rendimientos del seguro de vida entre dos o más beneficiarios, entonces también la forma pedirá el porcentaje de los rendimientos que usted desea se proporcione a cada beneficiario. La forma, típicamente, debe ser atestiguada por dos personas que no hayan sido nombradas beneficiarios.

Consideraciones especiales

Aunque los disposiciones generales para cambiar a los beneficiarios de un seguro de vida son aplicables a la mayoría de las situaciones, existen algunas situaciones en las que usted, como tenedor de la póliza, no puede cambiar al beneficiario. Estas situaciones incluyen aquellas en que: 

  • usted designó un beneficiario irrevocable del seguro en su póliza. Dado que el nombramiento del beneficiario fue irrevocable, usted, como tenedor de la póliza, no puede cambiarlo sin el consentimiento del beneficiario;
  • usted obtuvo un divorcio y el juez le ordenó que conservara a su ex-cónyuge como beneficiario de su póliza de seguro de vida, como una parte del arreglo del divorcio; o
  • usted está cambiando al beneficiario  contraviniendo una orden del tribunal o de alguna manera que viole la ley.

 No obstante las situaciones anteriores, en muchos casos usted puede cambiar al beneficiario de su seguro de vida si así lo desea. Sin embargo, es importante recordar que su póliza de seguro de vida es precisamente sólo eso.  Usted debe cambiar a su beneficiario de acuerdo con los requisitos fijados por su compañía de seguros. Aunque la póliza es redimible cuando usted fallezca, no forma parte de su patrimonio. En consecuencia, usted no puede hacer cambios en su póliza mediante su testamento o en algún otro documento, mas que el aprobado por su compañía de seguros. Si usted puede legalmente cambiar su beneficiario y sigue los requisitos fijados por su póliza de seguro, entonces dicho cambio de beneficiario es una cosa relativamente fácil de hacer.

 Muchos de nosotros conservamos las pólizas de seguro de vida para proporcionar protección financiera a nuestras familias cunado muramos. En consecuencia, es muy importante que los beneficiarios que usted desea, sean designados de tal manera que su plan de protección financiera pueda llevarse a cabo.

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