Lavado de dinero en los Estados Unidos

El delito de lavado de dinero, también conocido como lavado de activos o blanqueo de capitales, es un método para esconder cómo alguien ganó dinero proveniente de actividades ilícitas. Este delito suele ir acompañado del crimen organizado, delitos de cuello blanco, actividades terroristas y tráfico de drogas.

Este artículo trata sobre las leyes federales que controlan el lavado de dinero en los Estados Unidos.

¿Qué es el lavado de dinero?

Es importante entender que las acusaciones de lavado de dinero son siempre secundarias a las de un delito principal. Es decir, el lavado de activos viene después del delito, pero es el método que se usa para ocultar que el dinero vino de actividades delictivas. Por lo tanto, también es un crimen.

Para entender mejor el lavado de dinero, sirven ejemplos concretos:

  • Apuestas en casino. Supongamos que María obtiene miles de dólares por transportar drogas a los Estados Unidos. María va a un casino y compra fichas con ese dinero. En lugar de apostar, ella lleva las fichas al casino para devolverlas a cambio de un cheque.
  • Negocios con alto flujo de efectivo. Supongamos que Juan se dedica a la trata de personas. Por otro lado, Juan tiene negocios donde los clientes suelen pagar en efectivo, como un restaurante, un club de striptease y un lavado de autos. Cuando Juan elabora sus libros de contabilidad, hace parecer que el dinero que recibió por sus delitos es fruto de sus otros negocios legítimos.

Casi siempre, el lavado de dinero cumple tres pasos para hacer que este parezca que vino de un negocio legal.

  • Colocación. El dinero entra al sistema financiero legítimo de los Estados Unidos o una cuenta bancaria extranjera.
  • Capas. En esta etapa, se hace una serie de transacciones financieras o contabilidad fraudulenta, que hacen muy difícil seguirle la pista al dinero en caso de una auditoría.
  • Integración. En una serie de transacciones, el delincuente recupera su dinero, que parece como si viniera de actividades legítimas.

Con el tiempo, las leyes federales han ido refinando la definición de lavado de dinero. Ahora también incluyen:

  • Usar fondos de ciertos crímenes en transacciones financieras para ocultar la proveniencia del dinero, promover futuras actividades criminales o evadir impuestos o requisitos de reportar transacciones.
  • Transportar fondos ilícitos para distribuir las ganancias de actividades criminales o promover actividades ilegales.
  • Hacer transferencias de dinero para promover actividades criminales.

Leyes antilavado de dinero

A continuación, presentamos las principales leyes que intentan combatir el lavado de dinero en los EE. UU.

Ley de secreto bancario

La Ley de Secreto Bancario aplica a bancos e instituciones financieras, y les exige:

  • Mantener registros de compras en efectivo de instrumentos negociables tales como cheques.
  • Reportar al Departamento del Tesoro las transacciones en efectivo que superen los $10 mil.
  • Desarrollar un proceso de monitoreo de actividades sospechosas.
  • Reportar transacciones sospechosas que puedan estar relacionadas con delitos graves.
  • Adoptar un programa de identificación de clientes.

Ley de control de lavado de dinero

La ley de control de lavado de dinero prohíbe que los individuos o entidades lleven a cabo transacciones financieras con fondos que vienen de actividades criminales con la intención de:

  • Promover actividad criminal.
  • Violar leyes de impuestos.
  • Ocultar la fuente, propiedad o control del dinero.

Esta ley veta los esquemas de blanqueo de dinero internacionales, prohibiendo el transporte de fondos de actividades criminales desde o hacia los Estados Unidos.

Para comprobar un caso de lavado de dinero, el gobierno no tiene que demostrar que el dinero estaba ligado a una actividad criminal en específico. La fiscalía solo debe probar que el acusado sabía que los fondos venían de actividades ilícitas.

Si la persona es culpable, la sentencia puede ser de hasta 20 años de prisión, además de multas de hasta el doble del dinero que se blanqueó, y confiscación de las propiedades compradas con el dinero producto del delito.

Ley contra el abuso de drogas

El gobierno federal también ha intentado hacer frente al tráfico de drogas por parte del crimen organizado.

La ley antidrogas de 1988 ha expandido la definición de “entidades financieras” para incluir a concesionarios de coches y a personas que se encargan de llevar a cabo transacciones de bienes raíces.

Estos negocios suelen manejar grandes cantidades de dinero en efectivo, por lo que constituyen opciones atractivas para que una organización criminal canalice sus recursos de procedencia ilícita. La ley obliga a estos negocios a verificar la identidad de compradores que gasten más de $3 mil.

Ley de estrategia de lavado de dinero y delitos financieros

La ley de estrategia de lavado de dinero y delitos financieros del año 1998, requiere que los bancos desarrollen capacitaciones para sus investigadores.

También exige que el Departamento del Tesoro desarrolle una estrategia nacional y cree grupos de trabajo, para concentrar los esfuerzos de la policía en las áreas donde el lavado de dinero es más prevalente.

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