¿Qué es una transferencia fraudulenta y cómo puedo evitarla?

Una transferencia fraudulenta (¨fraudulent conveyance¨ o ¨fraudulent transfer¨ en inglés) es una transferencia de bienes o dinero que se hace con la intención de evadir deudas. En el contexto de la bancarrota, implica la transferencia de bienes del deudor a un tercero, con la intención de impedir que los acreedores cobren sus deudas. Si esto sucede, el acreedor puede demandar al deudor en un tribunal civil.

La transferencia fraudulenta clásica

La transferencia fraudulenta clásica ocurre cuando una persona intencionalmente transfiere propiedad a otra con la intención de defraudar, impedir, o retrasar la capacidad de un acreedor para cobrar una deuda.

Por ejemplo, digamos que un concesionario de automóviles financia un vehículo a un comprador sobre la base de un informe de crédito y los fondos de la cuenta bancaria del comprador. Más tarde, el comprador transfiere su cuenta bancaria a un amigo, pero mantiene el control sobre los fondos, y deja de hacer los pagos del automóvil. El concesionario no podría recurrir a la cuenta bancaria del comprador para el pago, debido a que ya no está a su nombre. Si se puede establecer que el único propósito de transferir la cuenta fue defraudar, impedir, o retrasar la capacidad del concesionario para cobrar la deuda, entonces se ha producido una transferencia fraudulenta. El concesionario dispondrá de varios recursos para cobrar la deuda.

En muchos casos, es difícil para el acreedor probar que intención de una transferencia era defraudar, impedir, o retrasar un cobro. En estos casos, el tribunal podrá buscar ciertas señales indicadoras que son comunes en este tipo de transacciones. Estos signos incluyen:

  • Transferencias que se mantuvieron secretas o escondidas.
  • Falta de registro de una escritura en una transacción inmobiliaria.
  • Una persona regala todos sus activos.

Si sucede alguna de esas cosas, el tribunal puede inferir una intención fraudulenta.

Transferencias fraudulentas no intencionales

Hay un segundo tipo de transferencia fraudulenta que no requiere la intencionalidad. Se produce cuando una persona es insolvente o sin medios para pagar las deudas como resultado de una transferencia.

Un ejemplo de esto es cuando un abuelo transfiere una casa a un miembro de la familia para evitar las complicaciones de un testamento o un fideicomiso. Si el abuelo se presenta en quiebra después, un tribunal de quiebras puede deshacer la transferencia y forzar la venta de la casa para satisfacer las deudas.

Ley aplicable

En los Estados Unidos, las transferencias fraudulentas se rigen tanto por la Ley Uniforme de Transferencias Fraudulentas (“UFTA”), que ha sido adoptada por 43 estados incluyendo el Distrito de Columbia, como por las disposiciones legales de la quiebra. Los estados que no siguen la UFTA incluyen:

  • Alaska
  • New York
  • South Carolina
  • Virginia

Si se produce una transferencia fraudulenta en cualquiera de los estados no mencionados anteriormente, la UFTA provee las pautas y recursos disponibles para el acreedor. En algunos casos, el acreedor podrá recuperar la propiedad transferida de manera fraudulenta. O bien, un tribunal puede ordenar una venta de la propiedad y los ingresos se utilizarán para pagar a los acreedores.

¿Cómo evitar una transferencia fraudulenta?

La mejor manera de evitar una transferencia fraudulenta es ser honesto con los acreedores sobre los bienes personales y la capacidad para pagar deudas. Los acreedores suelen ser sofisticados en el seguimiento de los bienes personales, por lo que cualquier intento de ocultar o transferir bienes suele revelarse rápidamente.

Además, algunos individuos pueden ser acusados de efectuar una transferencia fraudulenta, aunque no hayan tenido la intención de defraudar a un acreedor. Independientemente de la intención, si una persona se queda insolvente o sin la capacidad de pagar las deudas, los acreedores pueden anular una transferencia. Estas situaciones tienden a presentarse cuando una persona contempla su legado o herencia, por lo que es una opción fabulosa ponerse en contacto con un abogado experto en planificación patrimonial y de herencias para garantizar la legalidad de las transacciones inmobiliarias. 

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