Designando a los hijos como beneficiarios del seguro de vida

Mucha gente compra seguros de vida para proveer para sus hijos. Como el término lo indica, el seguro de vida es un plan de seguros que permite a un progenitor, u otro tenedor de la póliza, continuar proveyendo financieramente a los beneficiarios de la misma a la muerte del progenitor. El seguro de vida puede proporcionar ingreso para el sostenimiento día a día de un hijo y puede proporcionar fondos para adquisiciones de largo plazo o más grandes, tales como la educación universitaria. Dado que muchos progenitores compran el seguro de vida con objeto de proveer para sus hijos, nombran a éstos como beneficiarios de la póliza.

Sin embargo, esto puede ser problemático. Si un menor es designado como beneficiario de la póliza, puede ocurrir que el hijo no pueda tener acceso al dinero hasta que alcance la mayoría de edad. Algunos Estados requieren que la compañía de seguros retenga los rendimientos del seguro, con los intereses, hasta que el hijo legalmente llegue a ser un adulto. Otros Estados pueden permitir que los fondos del seguro de vida se entreguen a un tutor designado por el tribunal hasta que el hijo llegue a ser adulto.

Sin embargo, muchos hijos que han perdido a su(s) progenitor(es) necesitan inmediatamente los fondos del seguro. A fin de asegurar que sus hijos pueden utilizar los rendimientos del seguro de vida de la manera que usted desea que utilicen el dinero, es importante que usted: 

  • Cree un Fideicomiso: puede ser creado un fideicomiso designando como beneficiarios a sus hijos. Así como en cualquier otro tipo de fideicomiso, usted puede incluir disposiciones que permitan al fideicomisario distribuir los fondos en su nombre a sus hijos menores de edad. Los rendimientos del fideicomiso pueden ser transferidos a sus hijos cuando alcancen la edad que usted especifique. Como en todos los tipos de fideicomisos, las decisiones que usted tome cuando establezca el fideicomiso tendrán significativas implicaciones financieras y fiscales en sus herederos. 
  • Inclusión de sus Hijos No Nacidos: es importante que usted no excluya a cualquier hijo aun no nacido de su póliza de seguro de vida, si piensa que hay una posibilidad de que pueda tener más hijos. Su compañía de seguros puede instruirle acerca de cómo hacer esta designación. Por ejemplo, usted puede designar entre los hijos de su matrimonio a Juan Pérez como un beneficiario del grupo. Al no designar individualmente a los hijos, incluirá a aquellos que no han nacido al llenar las formas.  Si usted elige no hacer esto, entonces debe asegurarse de modificar los beneficiarios de su seguro de vida hasta el nacimiento de cada hijo.

 Otra opción es nombrar a su cónyuge como el beneficiario de su seguro de vida si usted confía en su cónyuge y todos sus hijos compartirán con su cónyuge. En algunos Estados, usted debe nombrar a su cónyuge como beneficiario del seguro de vida, a menos de que su cónyuge exprese su consentimiento por escrito de otra manera. En esa virtud, si usted intenta nombrar a sus hijos, en lugar de a su cónyuge, como beneficiarios, entonces es importante que lo haga de acuerdo con los requisitos de la ley estatal.

 El seguro de vida es una inversión financiera y una manera de proteger a su familia cuando usted muera. En consecuencia, es importante que usted proteja a sus hijos nombrándolos como beneficiarios de la manera en  que se dé cumplimiento a la ley estatal y satisfaga las necesidades de su familia.

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