¿Cuáles son las ventajas de comprar una renta vitalicia con propósitos de planeación patrimonial?

Existen varias razones para demostrar que comprar una renta vitalicia puede ser ventajoso para la planeación patrimonial. Aunque las rentas vitalicias típicamente son invertidas por las compañías de seguros en el mercado de acciones, tienen menos riesgo debido a que proporcionan un ingreso periódico para el resto de la vida de usted, así como un beneficio a su muerte para la persona que usted designe como beneficiario, si fallece antes de recibir los pagos de su renta vitalicia. Aún más, las rentas vitalicias son tan útiles que le permiten que su inversión crezca con el diferimiento de impuestos.

Si usted simplemente invierte sus activos en el mercado de acciones, por ejemplo en la forma de fondos mutuos, usted está arriesgando la pérdida de su inversión, lo que puede dar como resultado que usted no tenga suficientes activos para vivir el resto de su vida. Aunque las rentas vitalicias usualmente son invertidas en el mercado de acciones, se le garantiza una cierta cantidad de ingreso para el resto de su vida, independientemente de las fluctuaciones del mercado de acciones. A este respecto, se le puede asegurar que no perderá una gran parte de sus inversiones debido al mercado de acciones, y que usted tendrá una cantidad fija de ingresos en la forma de pagos de renta vitalicia por el resto de su vida.

Además, las rentas vitalicias son una herramienta efectiva para la planeación patrimonial en cuanto a que usted nombra a un beneficiario y/o beneficiarios que recibirán directamente todo o parte de su inversión en renta vitalicia, dependiendo de los términos de la misma, sin necesidad de procedimientos formales de legalización. Como una póliza de seguro de vida, una cuenta individual de retiro (IRA), o un plan 401(k), usted simplemente nombra la persona o personas que desea reciban los frutos de la renta vitalicia a su muerte, y los recibirán sin perder parte de esos frutos que en otros casos se destinarían en parte para los abogados encargados de la legalización y para los impuestos estatales.

Como se indica anteriormente, las rentas vitalicias son también una opción atractiva en cuanto permiten que su inversión crezca con los impuestos diferidos hasta el momento en que empiece a recibir los pagos periódicos fijados en su renta vitalicia. Además, cuando empieza a recibir los pagos de su renta vitalicia, serán gravados con la tasa más baja de un ingreso normal. Es importante advertir, sin embargo, que las rentas vitalicias son solamente útiles si su objetivo es planear su futuro a largo plazo. Invertir en renta vitalicia por un período menor de diez años probablemente dará como resultado alguna pérdida de los activos, y no en una clase de ventaja. Más aún, si usted necesita sacar su inversión en la renta vitalicia  antes del período de pago, será gravado con la tasa normal del impuesto sobre la renta. También es importante considerar que existen otros tipos de inversiones, tales como los planes 401(k) y los IRA, que pueden proporcionarle ventajas fiscales similares o aun mejores que la renta vitalicia. Por ello, es extremadamente importante consultar a un consejero fiscal y/o un abogado en planeación patrimonial a fin de determinar si la compra de una renta vitalicia satisfará mejor sus necesidades.

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