Quiero empezar mi negocio propio. ¿Qué clase de préstamos a pequeños negocios están disponibles para mí, y cómo puedo solicitarlos?

Nunca es fácil empezar un negocio nuevo, y, a menos de que usted sea adinerado, necesitará alguna cantidad de dinero para iniciarlo. Si usted no tiene suficiente suerte para poder pedirle dinero a los miembros de su familia o amigos para empezar su nuevo negocio, necesitará pedirlo prestado de un banco u otros prestamistas.

Usted puede financiar un negocio utilizando únicamente su crédito personal, al menos en algún grado. Las tarjetas de crédito, préstamos personales, y líneas de crédito sobre el patrimonio inmobiliario son, todas ellas, vías mediante las cuales puede obtener dinero para empezar un negocio nuevo. Sin embargo, dependiendo de su historial de crédito, ingreso personal, y activos, su posibilidad de obtener un crédito personal puede ser limitada. Además, si su negocio llega a fracasar, puede estar arriesgando la pérdida de activos personales sustanciales, tales como su casa, si usa esta clase de activo para garantizar el préstamo.

La otra opción para financiar el arranque de un negocio es buscar el crédito comercial, o préstamos de negocios, los que difieren grandemente del crédito personal. Los préstamos de negocios de corto plazo, que, típicamente, deben ser pagados dentro de un año, son una fuente común de fondos iniciales mientras llega a tener establecido su negocio, o cuando usted necesita con relativa rapidez flujo de efectivo. Usted también puede solicitar préstamos de plazo intermedio, que usualmente se extienden de uno a tres años, y préstamos de largo plazo, que están reservados a gastos importantes de capital y mejoras. Un préstamo de largo plazo, a diferencia de los préstamos de corto plazo, generalmente se paga mediante abonos trimestrales. Finalmente, usted también puede solicitar una línea de crédito, que le da la libertad de pedir el dinero solamente cuando lo necesite, hasta cierto límite de crédito, sin tener que volver a solicitar un préstamo.

Cuando usted solicite un crédito comercial, tiene que proporcionar al banco o al prestamista más información que la que necesitaría para un crédito personal. En particular, usted necesita haber dedicado algo de tiempo para desarrollar un plan de negocios muy específico, donde muestre la razón por la cual necesita el préstamo, cuánto es lo que necesita, y cuánto tiempo necesita para devolverlo. En su plan, debe describir su negocio, cómo lo percibe funcionando, y sus calificaciones para iniciar tal negocio. También necesita formular un presupuesto detallado y toda la documentación que sustente sus activos y el capital que usted ya ha dedicado al negocio, así como una declaración financiera personal. Típicamente, el banco o el prestamista requerirán que usted garantice personalmente el préstamo, y aun que obtenga un aval o una garantía gubernamental, tal como la que está disponible a través de la Administración de los Negocios en Pequeño de los E. U..

Una vez que haya solicitado el crédito comercial, el banco y/o el prestamista tienen 30 días para tomar una decisión acerca de su solicitud. Sin embargo, con frecuencia es más difícil obtener un crédito comercial de lo que usted cree. Dado que muchos negocios pequeños han fracasado últimamente, los bancos y/o los prestamistas pueden actuar con cautela antes de extenderle un crédito comercial, sin embargo, no se desaliente. El banco o el prestamista debe darle las razones específicas por las cuales se le negó el crédito, a fin de que usted quizá re-evalúe su plan del negocio y vuelva a solicitar más tarde un crédito.

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